当退休的市场可以影响你的决定。学习如何帮助保护你的养老金,包括在退休养老金的潜在作用。
你努力工作几乎所有你的生活,一路上你的退休储蓄,这是现在在你身上。的日子一去不复返了问自己,“我什么时候可以退休?“你终于准备过渡到一个新的生活方式的放松和享受你一直梦想做的事情当你终于有时间:旅游,和老朋友和花更多的时间和你的孙子孙女玩耍,等等。
但是现实是梦想退休生活如果市场下跌?你能做什么来保护自己的钱在退休吗?对许多人来说,这些问题有了新的紧迫感随着不断上升的通货膨胀,市场波动和一波加速退休1在大流行期间。幸运的是,有一些方法可以帮助您准备市场作为你接近退休的未知数。
Sequence-of-Returns风险
接近退休,你越容易受到不利的市场条件。那是因为你没有多少时间从这些挫折中恢复过来。退休人员的最大风险之一是所谓的“序列的风险,”或sequence-of-returns风险。这指的是锁定潜在损失的风险表现不佳时当你需要资金撤出你的退休投资组合,可以特别难以恢复早退休。
”一系列糟糕的回报你的投资组合可能会迫使你不得不花更少的退休,以避免过快耗尽你的私房钱,”乔托莱达诺解释说,董事总经理,主管保险解决方案,摩根士丹利财富管理。raybet炉石传说
这里有一个这样的场景:假设一个退休人员100万美元投资组合计划撤离4%,或40000美元,在她的第一年退休。如果她的投资组合突然下跌30%,价值700000美元,最初40000美元撤出现在占投资组合价值的5.7%。如此高的撤军可能不是可持续的长期投资组合价值迅速复苏。更重要的是,这个假设的熊市期间取款降低投资组合的基础资产,增加收益,需要恢复。
退休收入难题
对大多数美国人来说,日子一去不复返了传统的养老金计划,提供了一个稳定,保证退休收入流。今天,只有15%的人在私营部门获得这样的养老金福利计划,托莱达诺指出,指向来自美国劳工部的数据。2
随着低债券收益率的担忧,这使它更难解决退休人员的收入的需求。“传统上,债券收益率提供了一些安全感,但即使利率上升,当前的利率可能不足以支持客户需要支付他们费用的收入退休,”增加了胭脂Mazzeo,执行董事保险解决方案,摩根士丹利财富管理。raybet炉石传说
当你退休年金是怎么工作的?
养老金可以帮助减轻序列风险通过提供一个可靠的收入来源,可以减少和,在某些情况下,甚至可能消除需要出售投资组合资产潜在高回报当资产价格急剧下降。与保证年金收入保障福利提供一组的收入水平的你的生活,就像一个传统的养老金在这方面。通过添加这些年金投资组合,你可能降低风险,判断力差,市场或较预期寿命下降将危及你有舒适的退休生活的能力。
年金的形式多种多样,包括变量和固定的索引,这两个提供终生收入的保护。变额年金的价值是基于一个潜在的投资组合的表现业主选择的专业管理的投资选择。相比之下,一个固定的索引年金的回报是一个索引的性能基准测试,例如标准普尔500指数,与地板和帽,保护投资者的本金,但也可能限制潜在收益。
“可变年金可以是一个有效的方法来减少长寿风险对那些希望保持股市敞口,而固定年金索引可以有一个强有力的风险减少的影响在一个退休收入计划时代替债券”,丹·亨特指出,摩根士丹利(Morgan Stanley)财富管理资深投资策略师。raybet炉石传说“都可以成功地降低风险退休计划,因为他们支付利率通常高于传统投资收益率和他们仍然可行的不管一个人的寿命,”他说。
你有一个策略吗?
有这么多的不确定性,所以许多投资解决方案,退休人员不应该独自一个人。你的摩根士raybet炉石传说丹利(Morgan Stanley)财务顾问不仅可以帮助您评估和安全合适的年金选项从最高和最值得信赖的发行人,也开发投资和系统退出策略基于你的个人时间。
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