在去年股市的强劲表现让许多投资者受益之后，2022年对多元化投资者来说是几十年来最艰难的年初之一，基准股市指数大幅下跌，美国国债遭受严重损失。
管理你的财富
最近的波动使得检查你当前的退休计划以确认你正在朝着实现投资目标的方向前进变得很重要。而且，即使大盘涨得更高，你也要确认自己的投资表现符合预期。此外，如果你没有按时完成自己的贡献，或者在其他方面偏离了计划，你会想知道这对你的状况有何影响。
如果你没有取得预期的进展，财务顾问可能会帮助你回到正轨。如果你在退休前还有很多时间，在储蓄或投资策略上的小调整可能会对实现你的目标产生很大的影响。退休在即?有时候，对你的计划做一些改变就能帮助你越过终点线，即使市场条件并不完全配合。你做得比预期的还要好吗?也许现在是减少风险敞口的好时机，以锁定这一进展，并防范未来的市场波动。
以下是退休计划检查的六个步骤，可能会有帮助，包括财务顾问如何根据需要帮助你调整计划:
- 确定你的立场。弄清楚你的储蓄和投资金额是否与你退休所需的资金同步(有一定的误差余地)。你可以问你的财务顾问，如果你有计算器，或者你可以在网上找到很多计算器来帮助你。此外，当你没有达到投资目标时，一些投资顾问账户会自动通知你。然而，如果你在过去的工作中积累了几个不同的退休账户，了解自己的情况可能会比想象中更难。财务顾问可以帮助你巩固你的退休账户。
- 如果你偏离了轨道，找出原因。你攒的钱和计划的一样多吗?你是否在最大限度地为雇主赞助的退休计划或个人退休账户(IRA)贡献资金?你退休后需要的钱会增加吗?如果你因为投资表现不佳而偏离正轨，你的财务顾问可能会建议你改变资产配置策略或你所选择的特定投资。如果您的投资表现不符合基准，您的财务顾问可能会在投资的原始理由的背景下审查最新的研究。假设这一点得到了证实，那么在一段波动期继续持有可能是更好的选择，因为追逐业绩最好的股票可能是一种糟糕的决策方式。
- 决定如何回到正轨。这可能包括重新审视你的目标，例如延长你退休前的时间范围，或者减少你计划在退休后花的钱。这可能意味着制定一个财务计划来反映随着退休时间的推移，退休人员减少支出的倾向，这意味着你的准备可能比你想象的要充分。这也可能意味着增加投资组合的风险，尽管这是在仔细考虑你的风险承受能力之后。最令人满意的选择可能是三种都吃一点，这会使任何一种变化的幅度变小。咨询财务顾问可以帮助你找到一条通往目标的清晰道路。
- 在不放大风险的情况下，利用各种方法来提高回报。这些策略可能包括减轻税收的选项，例如“收入平滑”,税收损失收获。保险也可以发挥作用。长期护理,人寿保险和年金由于它们的税收待遇和风险降低功能，可能有可能支持您的退休计划。这些策略可能很复杂，财务顾问可以帮助你实施它们。
- 统计你的收入来源。如果你即将退休，你需要充分利用你所有的收入来源。这可能包括申请社会保险的策略传统的养老基金支付，以及在适用的情况下，帮助你获得或最大化租金收入的方法。如果你的可靠收入来源不足以满足你的大部分需求，你的财务顾问可能会建议你增加更保守的收入导向型投资，比如分红的股票或债券。
- 评估你的计划的风险水平。如果你完成了这些步骤，并意识到你的目标是在几年内退休，还有剩余的空间，你的财务顾问可能会建议你考虑降低投资组合中的风险。
检查你的退休计划不仅仅是确保你存了足够的钱。这也意味着确保你辛辛苦苦积攒的积蓄在你需要的时候能及时到位。财务顾问也许能帮上忙。
