我应该怎么处理我的钱播客
2023年3月29日,

拿回你的钱的魔力

由杰米Roo

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冷开

丹尼斯:科技危机开始的时候,这是我的购买订单的一天买科技股。

杰米:见到丹尼斯。他在他的年代,但决定投资科技股20年前,互联网泡沫即将破裂,还刺像是昨天发生的一样。花费他大约三分之一的资产净值。

丹尼斯:这是非常难过。我提出的科学家。他们真正感兴趣的背景噪音由宇宙大爆炸和构建一个天线探测到它。就像没有人在我的生活中从来都没有真正想过钱。说实话,这真的让我感觉生活中唯一一个可以真正依靠的是房地产。

杰米:的本能。1980年,20年科技崩溃之前,他投资了一套公寓在纽约市。花费17000美元,现在价值约一百万零一。但它意味着更多的对他来说不仅仅是一项聪明的投资。

丹尼斯:有一个巨大的情感联系。45年前我进入公寓。这是我的家我的整个生命,我的整个成年生活,无论如何。我是六个孩子中的老大,在我们的生活中,几乎我所有的兄弟姐妹都来和我住一段时间。所以在某种程度上,我们有一个家庭的家园,那就是。所以放手,放开我连接纽约是非常困难的,但我可能需要。

杰米:丹尼斯一直到公寓,租来弥补成本,但生活他目前在其他地方。他刚刚离婚,生活接近他的两个孩子——一个儿子17岁,女儿的10。虽然他可能在退休年龄,他不准备退休了。他是一个音乐制作人和热爱他的工作,所以他仍有一些收入。他也有房子他只是出售所得与他的前妻。但是当他计划他的生活的下一章,他知道一件事。他负担不起一个投资经验的他在90年代。

丹尼斯:这是一场灾难。这只是一场灾难。我想说我非常谨慎的财务顾问。我感觉像是其中的一个人,坐在了一张桌子一个标志说你们都疯了。说服我。

介绍

杰米:这就是我们今天将开始。我是杰米Roo,欢迎和我的钱,我应该做些什么原创播客来自摩根士丹利(Morgan Stanley)。raybet炉石传说我们与真实的人问关于钱的问题与经验丰富的金融顾问。得到一个前排座位听到就像跟一个财务顾问。希望能找到的一些问题的答案你可能有你自己。丹尼斯有大量的犹豫对投资——信任财务顾问的建议发生损失后,他投资科技股所有这些年前。但他知道在他的生活中——在这个阶段,他需要帮助来管理自己的资产,让他们最后一次。对自己和他的孩子们。这意味着今天,他想知道,他应该卖纽约的公寓呢?他把储蓄大学应该如何为他的两个孩子吗? What about the money he has from the sale of the house he and his ex-wife shared? How much should he keep available? How much should he invest? Are there any investment options he'll feel comfortable with? Joining us today to help answer these questions is Cathy from our Rehoboth Beach, Delaware office, a senior vice president and wealth advisor with a lot of experience working with people concerned about providing for their families.

凯茜:我一直这么幸运有如此巨大的关系与我的一些客户,当孩子成年了,然后我也工作与孩子们在他们的投资。他们陪着我。特别当你是一个家庭的生活的一部分在许多代,真正去了解他们,看到他们所有的努力工作和劳动的果实,和能够成为解释到下一代。

杰米:帮助客户达到他们的目标真正激励凯茜。她花时间去真正了解他们,学会了什么经常让他们止步不前。

凯茜:我总是认为恐惧是投资的最大问题。

杰米:和凯西知道,恐惧来自很多不同的地方。更好的她知道她的客户,她可以像丹尼斯帮助客户克服他们的恐惧和对他们的财务状况做出合理的决定。

谈话

杰米:嗨,丹尼斯和凯西。很高兴有你。谢谢你今天来参加我们的节目。

凯茜:伟大的来到这里。

丹尼斯:很高兴在这里。

杰米:我渴望见到你们两个,因为凯茜的公司足够长的时间来记住科技崩溃和它对人们的影响在你的鞋,丹尼斯。也因为凯蒂曾与许多人试图平衡短期费用如长期退休计划的大学学费,就像你一样。她知道一些关于你的情况,但有些问题你需要的全貌。然后到你今天问的问题。后,我们再说话。

凯茜:所以我的第一个问题是你的儿子。你认为大学成本会是什么呢?

丹尼斯:我们为什么不解决它会花费我的口袋里,说,每年30000美元。

凯茜:太好了。同时,部分退休,你发现你可能会短暂的一个月,你需要补充,保持你的生活真的很好吗?

丹尼斯:保持它的完美。我会去很好。但保持完美的将是2500一个月。

丹尼斯:这将是相当好,完美的将三个,3000。

凯茜:太好了。当然,社会保障,你已经采取或?

丹尼斯:是的。

凯茜:好吧。太好了。现在,您的流很好与一个额外的3000一个月,2500年

丹尼斯:是的。

凯茜:2000 -

丹尼斯:是的。

凯茜:一个月?太好了。所以在看现金流需求和多少流动性可能需要在未来一年到四年

杰米:凯西和丹尼斯继续这个练习把所有丹尼斯的短期和长期费用。大学给他的孩子们自然会是一个很大的一个。自己的需要似乎相对温和。他有一个收入和社会保障的一些帮助。那么接下来的问题是他必须与其他资产?

丹尼斯:所以我最近离婚了,在这个过程中,我们卖了我们一起拥有的财产。所以从房地产的销售,我有800000美元,我需要找出如何处理这笔钱。

凯茜:好吧。所以我们想看看什么会对你是舒适的,有多少800000年可能是对未来的投资,又有多少短期费用应单独保存。大学短期需求和补充的收益,我认为意义是保持一个季度,甚至到800000年一半的流动性更强类型的投资或账户。休息,重要的是弄清楚什么能让正确的资产配置正确地确保你的投资组合多样化能够承受各种各样的市场条件。

丹尼斯:什么是我的噩梦,将500000美元,拥有价值400000美元的两个月。

凯茜:我们不希望发生。所以我们找出正确的金额是多少你投资和创建一个投资组合,是为了不让你的股票市场的大幅波动。像你这样的人来说是不舒服的风险,投资组合是为了减少暴露在股票。所以在股票市场会下降20%在你的投资组合的影响要小得多。这种组合是我建议人们思考或退休。

杰米:凯西接着解释方式组合可能会产生一些收入。有几个方法组合产生收入。是一种投资于债券。另一个是投资于股票分红。股息付款由公司股东,通常作为公司的收益或利润的一部分。凯西建议有稳定分红的股票对丹尼斯来说,基于他的收入需要和他的厌恶风险。丹尼斯有一些问题。

丹尼斯:…支付股息,相当高的股息,尽管股票的价值本身不会一定爬到平流层。或股息不是你可以依靠的东西?

凯茜:你希望公司有稳定的历史,越来越稳定股息,所以不一定是最高的红利。一些公司支付很高的股息,但这些高股息不匹配公司的收益。所以他们可能无法维持股息更稳定,可靠的方法。,最好选择红利股可能会比较温和,但更紧密地与公司的实际收益,使这些公司提供一个更加稳定的,可预测的收入流。所以- - -

丹尼斯:明白了。所以你想要一些无聊的和可靠的。我很高兴感到厌烦。我完全快乐无聊。无聊的工作给我。好吧。无聊,稳定,可靠,音乐的耳朵。我不希望我的兴奋来自检查我的余额。

杰米:这是丹尼斯的最后一个大问题。

丹尼斯:我怎么处理这个公寓吗?我卖掉它吗?我住在这一段时间,然后卖掉它呢?因为有一个优势,建立情感上的联系,当然。但在生活中,你不得不说,是的,这很棒,但值得一百万美元,你不做任何事情。

凯茜:它会让你乐意住在那里?不是住在那里?

丹尼斯:我需要呆在我的孩子和我的孩子们不是在纽约。所以,将会有一段几年住在那里真的不是一个选项。

凯茜:这将有利于使这个纽约的公寓出售前你的主要住所。如果纽约的公寓有资格成为你的主要居所,你可以排除250000美元的资本收益从公寓的销售从你的收入。

杰米:一如既往,咨询你的税务顾问具体指导关于任何扣除或特定交易的税收待遇你思考。

凯茜:所以,这绝对是一件事需要考虑。我想再次看现金流和思考自己的需要。因为你有一些伟大的流动性在家里你就卖,应该多帮助大学和短期需求。如果你没有立即需要的,也许你想保持现在出售的公寓。

丹尼斯:如果我可以重新表达你似乎已经告诉我,我有一点时间玩,财产,我不需要这样做。

凯茜:完全正确。

丹尼斯:所以我有一点时间想出一个计划,因为我不需要的收入或投资的时刻。

凯茜:这是我的想法。现在你有什么问题要问我吗?

丹尼斯:我们将回到我们开始的地方,这是我的恐惧。我担心的是,这一切地狱或下坡,我挣扎。所以我想我真正想听到的是,考虑到我们已经结束了,它将是好的,真正实现资源存在的低压力的目标,如果不是奢侈,当然安慰在未来几年。

凯茜:这是我们的目标是确保投资组合设计为你这么做。

丹尼斯:好吧。这是一个目标。这是一个可实现的目标吗?这是我需要知道的。

凯茜:我这样做已经很长时间了。虽然没有人可以保证,我们可以看的概率。我和像你这样的人或人在类似的情况下,当我们运行他们的计划,占其现金流需求以及他们如何希望他们的投资组合提供各种各样的市场条件下,成功的概率非常高。

丹尼斯:好吧。非常感谢。

凯茜:这样的快乐。

包装和回顾

杰米:丹尼斯,我只是有几个问题给你之前我们包装。有什么奇怪,突出了你从凯茜说什么吗?

丹尼斯:我想我一直很关注这个短期内我有点惊讶地想,好吧,我们必须认为20年,我们要送我的儿子上学明年和我女儿在六年里,但是有一个一生不止于此。老实说,我并没有真正想过的生活。

杰米:你觉得接下来的步骤是什么?你要做的第一件事是什么,你的新发现的知识吗?

丹尼斯:我真的要与财务顾问咨询,以确保我做。这总问题。有时候你知道要做什么,然后做它始终是一个挑战,至少对我来说。所以我要做它。

杰米:是的。

丹尼斯:然后,希望我将到达这一点,我每个月得到的文本说我们做的很好,没有紧急情况。我一直说,我不需要奢侈,但安慰安慰。

杰米:我希望跟凯西今天可能帮助你克服你年前的一些糟糕的经历?

丹尼斯:不。这是难以置信的。我真的,真的很感激她的时间和她的见解。

杰米:好。这就是它的全部。丹尼斯,感谢你加入我们。请保持联系,让我们知道事情进展。

丹尼斯:我会的。

Extro

杰米:这就是这节课中我应该怎么处理我的钱,摩根士丹利(Morgan Stanley)的原始播客。raybet炉石传说如果你喜欢这一集,请跟随我们无论你听你最喜欢的节目。如果你想今天讨论了深潜水,在morganstanley.com/mymoney来看我们。我是杰米Roo。跟你说话很快。

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