我应该怎么处理我的钱播客
2023年4月12日

努力生活,工作吗?

由杰米Roo

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克里斯廷:我我的大部分钱花在旅行、食品和经验。

杰米:科技公司见到克里斯汀,一个作家,谁让她的大部分公司的灵活的远程工作政策。

克里斯廷:我花了大约一个月在墨西哥工作完全远程,我正在airbnb和咖啡店。

杰米:在过去的几年,她也重新安置基地几次,之后她流浪癖从西海岸到东海岸和最近的奥斯汀。

克里斯廷:当人们问我我住的地方,我说我的大部分东西是在德克萨斯州,但我不可能超过两个或三个星期。

杰米:能够旅行和克里斯汀远程工作是非常重要的。她宁愿付房租少所以她可以继续探索世界。但是把30给她停顿如何管理她的钱。

克里斯廷:我感觉紧张。金融知识是其中的一个,感觉就像那些大成人的事情之一。这不是我给那么多的思考,因为我从没想过我会有这个钱,说实话,豪华考虑投资和储蓄。

杰米:谈论钱不是克里斯汀和她的父母成长的东西。她想上大学,所以她拿出学生贷款,给自己解决。现在她有几乎相反的问题。她的钱。她只是不知道她应该做的。

克里斯廷:我觉得有很多我可以学习的长期投资和房地产一样,401 k和股票。我已经花更多的钱,我想做的事。我解释说,这就像,嗯,我想我不会很快买房子。但我应该努力吗?是,我应该考虑什么?我甚至很难应对我多少。

杰米:克里斯汀的工资是一年120年和135000年之间,根据奖金。她有30000年的储蓄和对500000年公司股票。她每月费用在接近约5000一个月。

克里斯廷:有时觉得势不可挡。我对未来没有一个计划如何处理我的钱。

介绍

杰米:这就是我们今天将开始。我是杰米·罗。欢迎和我的钱,我应该做些什么原创播客来自摩根士丹利(Morgan Stanley)。raybet炉石传说我们与真实的人问关于钱的问题与经验丰富的金融顾问。在摩根士丹利(Mraybet炉石传说organ Stanley),我们的客户工作。一些有经验的投资者。其他人,都是新的财务顾问的工作。在这个节目,你会得到一个前排座位去听听这些最初的谈话就像。并得到答案,你可能有自己的一些问题。对于很多人来说,20多岁在你的脚上,学校,债务,开始职业生涯。 It's also a time to explore, to travel, meet people, have new experiences, a whole life awaits with plenty of time to earn and save. But turning 30 can trigger a shift in mindset and young adults with disposable incomes might begin to wonder, should I be thinking more long term? How do I balance the expense of things I want to do today with things I might want to or need to save for in the future? Can I continue to have adventure and still plan for bigger investments, like owning a house? There's a lot of advice out there from family, from social media, but who should I be listening to when it comes to my finances? Joining us today to help Christine answer her questions is Jason from our Atlanta, Georgia office. Jason is a senior vice president and financial advisor at Morgan Stanley and works a lot with young people, specifically athletes.

杰森:年前,我跑了回来。作为一个运动员,你总是想要一个目标。我的目标是什么?我要触地得分,甚至更短。我需要一个第一。我知道我得10码第一次进攻。如果我知道,那么我可以努力。我认为从金融的角度来看,这就是我们要做的人打破的东西——这是我们的总体目标,但是我们如何到达那里?小增量的目标是什么,我们需要实现吗?让我们谈谈你的六,你一年或五年的目标。

杰米:帮助人们开始为杰森是令人兴奋的。

杰森:当你能够早点开始投资和储蓄,你可以建立你所拥有的,你会住在你的余生生活。这就是为什么我喜欢能跟年轻人开始,早让他们兴奋的储蓄和投资。只是因为你有时间在你身边。最重要的是确保你有一个计划。仅仅因为你有现金并不意味着你需要花。

杰米:克里斯汀的现金。什么是她需要有人说话,一个计划。

谈话

杰米:克里斯汀,我们成对你杰森因为他在实践与很多年轻人遇到在职业生涯早期的成功。所以他理解竞争优先权杂耍,你长期短期希望与你更多的想法。杰森,交给你了。

杰森:太棒了。谢谢,杰米。克里斯汀,很高兴见到你。

克里斯廷:我也很高兴见到你,杰森。谢谢你今天跟我说话。

杰森:那么你的第一个问题是什么?我们为什么不开始呢?

克里斯廷:所以我有很多比我有更多的收入特别是在我职业生涯的早期。当这是一个好的开始投资于一些更具体的和长期的房地产和股票或我应该继续做我在做什么,这是适当的预算,不超支,不一定要动用我的存款吗?什么是好的平衡未来的思考,我现在要做什么?

杰森:我现在真的觉得你应该考虑投资,尤其是你有可自由支配的收入。但在你进入之前,我认为你真的需要有一种全局计划。有很多人,我说,嘿,看,让我们看看你做什么,你带回家,让我们50%的用于你的生活必需品,你的固定成本。然后也许我们会有30%的去你想要的,一些旅行,你想做的事。然后让我们确保我们得到,我们要节省至少20%。的一件事我想压力的人是因为另一个问题是,嗯,我应该节省多少钱?

教科书上,对大多数人来说,答案是你应该三到六个月的生活费攒你的应急基金。如果你花费5000美元一个月,我认为你想有五个月的储蓄。25000是你的基线。这是紧急情况。如果你每个月超过这个数目,一旦你得到这一数字,然后你可以开始储蓄为其他事情。雷竞技电竞专家我们为很多客户做的是相反的钱进入你的活期账户或支出账户,我们会把它放到你的储蓄账户,然后挪开我们每个月要花。

预算一旦建立好习惯,你已经建立的适量紧急储蓄,这是正确的时间开始投资。

克里斯廷:如果我有一个列表的目标?如果是我希望能够休息一年的工作,我可能想考虑买房子,我需要思考我的401 k和我感兴趣的是比特币,作为一个例子吗?我该如何把所有的希望和目标?

杰森:你必须做出艰难决定的更重要的是,我们会一起做的。我们会为你的目标制定一个计划,我们会对他们的工作。很好的例子,你谈论想要拥有自己的房子。我和客户谈谈。因为我还记得当我年轻的时候,我的父母就像你必须买房子。你必须买一套房子。我不知道你买房子,这也意味着维护和保养,税收和其他东西。

也许这并不是你在哪里现在。你想周游世界,享受墨西哥和去纽约和所有这些不同的地方。你不想担心热水器破坏,洪水你的房子或者任何的那种东西。再一次,这可以是一个目标,但嘿,我们建立了一个水桶,我们会节省一些钱,但这并不是很高的优先级列表。

相反,我们可以专注于你的一些其他目标,如引入投资你,确保你的401 k计划。

克里斯廷:你经常听到的压力,永远不会有一个比现在更好的时间来买房子,或永远不会有一个更好的时间来拯救一个房子现在,等。然后是真的吗?因为我听到的是它依赖于你的情况,感觉准备好了。我认为这是我的内部冲突。我喜欢可能经济上准备好了,但是精神上,也许我不是。我怎么认为呢?

杰森:很多人会说,噢,我的天哪,七八年来,以前最低利率。你需要买一栋房子。但我认为你击中了要害。你没有准备好,我认为你不应该被迫做一些事情。

说实话,这可能是由于市场价格和利率的不确定性并不是正确的时间。最终,如果你现在更关注旅游,并且想要考虑其他目标,我不会担心这些压力打自己。再一次,如果你现在没有准备好,没有理由冲进去。

克里斯廷:这是一个不错的建议。因为有很多不同的组件来准备,我认为一个大只是我没有很多的知识和技能。感觉我只是给我的钱,我不知道将来会发生什么。

杰森:多次和我要说的是关于金钱,这不是关于美元和美分。这情感的成分,我们必须确保我们管理和理解。这也是整个教育的一部分,学习它是如何运作的。

这是我的工作来帮助你确保你有一个好的理解的选项可用,并帮助说服你通过你对未来的目标和优先级,我们一起可以确保你会实现你的一切希望。

克里斯廷:是的。我从来没有想过这样财务规划的不仅只是理财,而且管理情绪和预期。

杰米:现在,克里斯汀已经听到从一个专业——你不需要跟随任何人的计划但是自己——她熟悉,拥有的房地产可能不需要她的目标之一,至少不是现在。她准备想想可能是长期目标。

克里斯廷:我该如何开始思考我的下一个目标或里程碑,我想开始工作对吗?

杰森:现在我们可以制定一个与你的多余资金投资策略。我们开始这个旅程与理解你多久的时间这笔钱将投资以及帮助你确定你的风险承受力。我们将基于你的目标。考虑到你还年轻,有时间在你身边,你可能推迟到一个更高的风险容忍度。然而,最终的选择是你和你的舒适度。我有工具可以帮助您理解潜在的回报未来基于风险容忍度水平你感觉舒服。从这里开始,我们将进入一个资产配置的讨论,最后的股票、债券、共同基金,我们将使用实现策略。

杰米:克里斯汀考虑的另一个重大资产的一部分,她长期规划和投资公司限制,限制性股票单位。他们不是完全相同的作为典型的股票。他们承诺从她的公司提供一份股票在未来一旦某些需求被满足。这些需求可以基于时间在公司,性能或其他标准。和克里斯汀并不知道她应该考虑他们。

克里斯廷:所以杰森,我通过我的公司,它有限制,去年我检查,约为500 k,但是我真的没有做什么事。在大多数情况下,它只是坐在那里,我不知道我应该做什么。真的,我只是看着它,纳税,看似。

杰森:好,那么一个RSU是限制性股票单位。它在公司的所有权,公司会提供给你一旦达到某种类型的基准,或者你已经有了一定的时间,杰米前面提到的。…的好处是,你有在那家公司所有权和希望,股票的价值将会增长——你要非常努力所以公司的成长,你赚更多的钱。

所以你应该看看它,试着理解哪些是特别保护权——或者完全应得的。这意味着在这一点上他们成为你的,然后你可以现金或抓住他们。然后你可以多样化。

因为与限制性股票单位,有一些可用的,或成为完全获得,希望你们考虑多元化,因为这将是下一个目标。

一百万美元,这是一个非常集中的投资组合。你有一个股票。基于所发生的与该公司将会发生什么,一百万美元。所以你想做的一件事是看一看,好吧,我们如何开始多样化呢?

我们想多元化的原因是,我们不希望我们所有的鸡蛋放在一个篮子里。它是那么简单。我们想要分散风险等公司,和其他资产类别。

然后,我们要想理解这些税收的影响。所以我们要确保我们可以帮助您管理,这样我们就不会要你付一吨税只是为了多样化——也许我们开始多元化今年5000美元或10000美元,明年也许我们做另一个5年或10。然后再这样,我们没有我们所有的鸡蛋放在一个篮子里。随着时间的推移,我们可以展开纳税义务。

杰米:摩根士丹利(Morgan Stanlraybet炉石传说ey)的一个主要焦点在过去几年一直在帮助客户更好地了解其投资带来的税收影响。顾问使用工具来帮助确保他们的客户有税收效率,这将有助于人们喜欢克里斯汀确定正确的时间表的多元化,财务计划等。

克里斯廷:一件事我也遇到很多的年龄Instagram卷和TikToks,有那么多人给人“财务建议,“尤其是我的年龄年轻,甚至如何赚钱快。我如何导航是什么实际的建议和专业技能和金融影响者是谁?你有什么建议吗?

杰森:我看TikTok。我将使用TikTok一点。但我在TikTok时,我在看喜剧演员,我使用它只是一个消遣的东西。但是我不使用TikTok事情真的,真的有意义。现在,授予TikTok上有一些人,一些有影响力的人可能有用的信息,但TikTok的问题是不会给你的能力真的潜水深入具体情况,它不给你多次利弊。

很多时候他们会谈论,嘿,投资你的钱,你让有上亿万美元。但是他们不告诉你的下行风险。财务顾问有责任给他们的客户。人在社交媒体上没有。他们可能有也可能没有你的最佳利益放在心上。

在我的职业中,我们建议我们提供非常,非常认真,迎合个人,而不是大众。这些有影响力的人也不知道你是谁或你所处环境的细微差别。我认为最好的学习方式是一些老式的书籍,然后在此基础上的知识和你的顾问。

杰米:最后一点建议,杰森今天评论所有他们所覆盖。

杰森:克里斯汀,我们谈论了一些关于预算,我们已经讨论过一些你的计划,你想做的一些事情,谈到投资一点。但总而言之,我认为首先我们要做的就是回到这一计划,以确保你在这些范围和支出开始保存。然后从那里,我们可以开始真正思考长远目标和投资策略

克里斯廷:是的。这让我感觉好多了。我知道我在跟踪,但不知道我的决定是正确的,我认为在这次谈话是在那个方向转向我。谢谢你这么多。我感觉好一点而不是愧疚想要做我想做的事在短期内,我想拯救的长期目标。它感到不再那么害怕和压倒性的。

杰森:嗯,这很好。我很高兴我们能有这样的谈话,我感到很兴奋。

杰米:克里斯汀,既然你已经跟杰森,我只是想问——是如何对你?

克里斯廷:感觉这是一个比我预期的更多的休闲和会话。财政很难联系,我认为,在一个情感的层面,所以能够跟杰森和能够谈论我的目标和我的挑战,我的希望和恐惧,我通常没有一个论坛,非常有帮助,让我对思考的钱感觉好多了。我认为,担心我在财务规划和对未来的规划让我逃避型在采取强硬看看我的开支和应该如何拯救我。所以,是的,这不是我想一样可怕。

杰米:这就是伟大的听和超级共同进入回避模式,但这是造福跟杰森这样的人。什么站与杰森说话后你最?什么吓到你了吗?

克里斯廷:我想接近它的基准模型我应该存多少钱。储蓄和财务,感觉很压倒性的和我不是一个人,但把它分解成开始这是比什么都没做。

杰米:这是一个伟大的一点。现在你打算做的第一件事是什么,现在你有了这个新的信息吗?

克里斯廷:我想我要开始寻找一个理财规划师的过程。即使在短对话我们有今天,我觉得我学到了很多比信息会话,我通过工作的一部分。我没有密切的私人关系和我的经济状况,知道有人可以帮我导航,空间是我应该开始调查和做。

杰米:克里斯汀,很高兴认识你和收到你的今天。感谢你花时间来加入我们。

克里斯廷:是的。谢谢你邀请我,杰米。

杰米:愿一切都好！

Extro

杰米:这就是这节课中我应该怎么处理我的钱,摩根士丹利(Morgan Stanley)的原始播客。raybet炉石传说如果你喜欢,跟着我们无论你听你最喜欢的节目。

如果你想今天讨论了深潜水,在morganstanley.com/mymoney来看我们。我是杰米Roo。跟你说话很快。

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把30可以推动一些优先考虑长期的财务目标,如住房。但这并不适合所有人。有可能生活在“现在”远程从遥远的地方工作,而坚持预算和计划使用股权授予公司股票未来的里程碑?我们的客人,克里斯汀,当然希望如此。听她谈话和一个财务顾问听到他们如何算出来。

克里斯汀有很好的收入,在潜在价值一百万美元的股票奖励给她的公司,并工作在世界各地的自由。而把她的大部分钱花在旅行、食物和生活经历是充实的,克里斯汀感到压力对未来的计划更多。她的家人和朋友是推动她买一套房子,但她不确定她是准备被绑住那么多的责任。谈论金钱或财务规划与父母不是克里斯汀的教养,所以她寻找指导如何计划,现在,和未来。她应该相信建议她听到从社交媒体影响力吗?

这就是杰森,摩根士丹利(Morgan Staraybet炉石传说nley)财务顾问,进来。

在这节课中,我应该怎么处理我的钱吗?听杰森帮助克里斯汀算出如果她能继续冒险,金融工具如她股票补偿可以帮助她实现她的个人目标。

我应该怎么处理我的钱吗?也可以在苹果播客,Spotify,谷歌播客和其他主要播客平台。

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