新冠疫情考验了亚洲银行的抵御能力，并可能在未来几年扩大数字行业领跑者与落后者之间的增长差距。
在2020年之前的几年里，亚洲银行经历了强劲的增长和盈利能力，这要归功于广泛的经济扩张以及商业银行、零售贷款和财富管理等领域对金融服务的需求激增。2019冠状病毒病考验了各部门的抵御能力，扩大了该地区数字领导者与落后者之间的差距。
到2025年，亚洲银行业未来的数字化领导者的股本回报率可能会比该行业较慢的参与者高出4%至5%。
“对亚洲银行而言，数字化已成为疫情后议程的最高优先事项。为了捍卫市场份额，或利用印度、印度尼西亚或中国等市场的增长机会，数字化将是必要的，”摩根士丹利研究股票分析师尼克·洛德说raybet炉石传说
与此同时，慢采用者面临着复杂的、多年的转型，并有可能在与数字领导者和新兴竞争对手的竞争中败下阵来超级应用该公司将银行业务与社交媒体和电子商务等其他服务捆绑在一起。
根据摩根士丹利研究和咨询公司奥纬咨询(Oliver Wyman)的一份合作报告，到raybet炉石传说2025年，未来的数字领导者的股本回报率将比该行业的缓慢采用者高出4%至5%。然而，要做到这一点，就需要共同努力，扩大和加速变革，提升数字能力，抓住新出现的增长机遇。
“由于较低的政策利率可能至少会持续到2023年，银行提高回报率的手段有限。数字化可以帮助最大限度地提高效率，抵御新出现的风险，包括客户期望、监管和新的市场进入者。“问题是这样做是否足够。”
2019冠状病毒病后，数字化应加速发展
(2019冠状病毒病对市场数字颠覆者的影响)
直面新常态
新冠肺炎疫情扰乱了全球各行各业。对银行而言，这些挑战包括政策利率持续走低、手续费收入承压、信贷成本上升，以及亚洲各银行基础设施面临更大压力。洛德表示:“尽管其中一些压力将随着疫情消退，但低利率将在未来2-3年继续对银行回报构成实质性压力。”
该报告预测，相对于2019年，所有亚洲市场的股本回报率(金融业业绩的一个关键晴雨表)都将面临压力，但印度除外。在印度，信贷成本正常化可能抵消收入压力。股本回报率的下降对韩国、新加坡、香港和泰国的银行最有意义，这些地区的低利率环境将继续在中期内对银行回报率构成实质性压力。
收入收益相对于收入阻力
(RoE变化的驱动因素，%)
自相矛盾的是，客户和远程工作员工的行为变化给利润带来了压力，但它们也加速了银行的数字化发展。考虑关键细分市场:
零售银行业务:雷竞技手机版app消费者已将支出从实体店转移到电子商务，数字支付使用量增加了一倍多。在保持社交距离的规定下，他们也转向了数字银行，这增加了一种风险，即更多的零售客户将通过“超级应用程序”接受数字银行的替代方案，这些应用程序让用户在购物或在社交媒体上闲逛的同时，还可以支付餐费或车费。
财富管理:一方面，面向日益壮大的富裕客户阶层的财富管理业务，可能成为亚洲银行增长的关键动力;另一方面，在一场旷日持久、代价高昂的市场份额争夺战中，收费降低50%的新市场进入者可能会给现有企业带来压力。
小型企业:调查显示，银行没有满足中小企业对数字服务的期望，而中小企业是一个服务不足的领域。获得信贷仍然是首要需求，人们对通过数字渠道轻松获得更广泛金融服务的期望也越来越高。
商业银行:企业客户越来越期待银行提供更广泛的服务，如数字入职、咨询、数字行业解决方案和金融科技合作伙伴关系。COVID-19突显了这一点。亚洲领先的企业银行在数字渠道利用率方面出现了大幅增长——53%的企业客户报告有大幅增长——但高达60%的企业客户仍然对银行的数字服务不满意。
银行认为零售/家庭贷款和中小企业贷款收入受到COVID-19的负面影响最大
数字化和皮带收紧
鉴于这些挑战，针对低利率环境的传统应对措施，如专注于新的收费策略和扩大资产息差，可能不会奏效。不断变化的数字偏好也允许更灵活的新进入者参与竞争。
亚洲银行将需要加快数字化转型，特别强调削减成本，例如关闭一些分支机构和提高自动化程度。洛德说:“数字化的主要好处是节省成本，但仅靠数字化节省的成本不足以抵消收入压力。”
在摩根士丹利研究部门预测的成本节约中，数字化节约的比例高达60%raybet炉石传说
(数字化节省的成本占Mse成本节省的百分比)
摩根士丹raybet炉石传说利(Morgan Stanley)和奥纬咨询(Oliver Wyman)的团队利用三个关键支柱分析并量化了该地区银行回报的影响:
- 增长:通过普惠金融捕捉新客户群的能力
- 效率:简化、重新设计和自动化系统和流程的能力。
- 弹性:在面对日益增加的经济不确定性时，能够抵御未来冲击，同时为客户提供安全、可靠和可扩展的服务。
评估地方领导人
虽然每个区域市场都有自己的动态，但中国、印度和印度尼西亚的银行可能从数字化中获得最大的收益和分散。
摩根士丹利(Morgan Stanley)负责中国金融业务的Richard Xu表示:“在中国，数字领域的领导者和慢用户之间的差距将比其他市场更大;raybet炉石传说他的团队估计，到2025年，数字化将使中国银行业的回报率提高60个基点，其中最大的好处来自成本降低。
在印度，raybet炉石传说摩根士丹利(Morgan Stanley)发现，大型私人银行处于最佳位置，它们的产品种类、分销能力、承销业务和成本比率都有显著改善。研究印度银行业的苏米特•卡里瓦拉(Sumeet Kariwala)表示:“它们处于各种数字化举措的前沿，我们认为，它们将进一步提高在利润率相对较高的贷款领域的市场份额，并改善成本比。”
最后，在印度尼西亚，数字化程度的提高有助于大幅节省成本，同时使主要银行有可能将业务范围扩大到新客户，包括所谓的微型借款人。
欲了解更多有关摩根raybet炉石传说士丹利亚洲研究银行的资料，请向您的摩根士丹利代表或财务顾问索取完整报告。”亚洲银行业2025:数字化重新定义新常态”(2020年10月13日)。另外,更多的raybet01来自摩根士raybet炉石传说丹利的思想领袖。
