现金在东南亚仍是王者，但该地区已准备好接受电子支付——这将对该地区乃至全世界的经济产生广泛影响。
在世界各地，移动电话正变得越来越普遍，功能也越来越多，为人们提供了理想的平台数字银行和支付．消费者只需滑动屏幕或扫描二维码，就可以使用支付应用程序进行虚拟购物，快速通过零售收银台。雷竞技手机版app
虽然东盟的电子支付趋势有几个驱动因素，但来自新进入者和消费者的压力使其成为典型的颠覆模式。雷竞技手机版app
虽然这一转变对发达市场有一定影响，但在消费者严重依赖现金、传统银行服务渠道较少的地区，这一变化值得注意。雷竞技手机版app在东南亚国家联盟(ASEAN)的10个国家中，几股力量正在共同推动对电子支付的需求，这对这些经济体以及世界其他地区的支付机制都有影响。
东盟银行研究主管尼克•洛德(Nick Lord)表示:“在我们看来，这超出了处理支付所能赚到的钱。”“这也是关于支付作为存款的入口以及其他金融产品，可能会将价值从银行转移到非银行机构。”
在一份来自raybet炉石传说摩根士丹利研究洛德和他的同事研究了在东盟国家，颠覆性的性质是如何大不相同的，对支付领域的三个主要参与者(银行、电信公司和独立机构，如非银行电子钱包运营商)产生了不同的结果。
颠覆的形态
虽然电子支付趋势有几个驱动力——更快的移动速度，电子商务的增长，政府政策和实时支付——来自新进入者和消费者的压力，使其成为典型的颠覆模式。雷竞技手机版app
这种颠覆模式通常遵循“s曲线”。当一种新产品/服务/想法投入市场时，它会慢慢被消费者所接受。雷竞技手机版app如果条件合适，在它成熟之前，采用会迅速加速。洛德和他的同事们认为，这种s曲线现在正在一些东盟国家的无现金支付中出现。
中国展示了经典的颠覆性“s曲线”
美国和欧盟的曲线是线性的，有利于在职者
全球趋势的本地知识
与中国、美国和欧盟一样，东盟的电子支付投资机会也因地区而异。雷竞技手机版app消费者行为是一个重要因素，但现有的金融基础设施和政府政策也会影响变化的速度。
在新加坡和泰国，监管机构的干预帮助推动了实时转账的早期应用，使现有银行相对于独立的电子钱包运营商具有优势。在某些情况下，由监管机构推动的资金转移定价的侵蚀也有助于巩固现有的定位。同样的事态发展现在开始在马来西亚展开。
与此形成对比的是菲律宾和印度尼西亚，这两个国家仍处于改革的早期阶段。在印尼，几乎所有的消费交易都雷竞技手机版app是用现金进行的。在这些国家，金融基础设施较不发达，监管反应也较慢。银行对简单交易的收费也更高。这种环境为非银行参与者提供了机会，如电信公司(在菲律宾)和独立机构(在印度尼西亚)在电子支付方面取得进展。
对银行来说，坏消息可能是好消息
然而，对于整个东盟国家来说，从现金支付向数字支付的广泛转变中，独立支付公司仍是最大的受益者。raybet炉石传说摩根士丹利(Morgan Stanley)估计，到2022年，该地区的银行可能会因非银行运营商而损失130亿至150亿美元，其中64亿至93亿美元将流向独立银行。
2022年电子钱包创造价值(美元)
这并不是说银行最终不会受益。东盟银行可以通过将服务从成本高昂的分支机构转移到数字平台上，节省200亿至240亿美元，从而弥补这一损失。最后，由于交易费用雷竞技手机版app降低，消费者也应该是这种转变的赢家。
