学生贷款债务:职场金融素养的基本组成部分
美国学生贷款借款人背负着1.75万亿美元的债务，但他们并不完全清楚其中的细节。员工教育可能会有所启发。
2022届毕业生所处的经济现实中存在着一些令人生畏的不确定性:强劲的通货膨胀率、衰退的可能性、无论他们是否意识到都会影响他们生活方方面面的气候变化，以及国内外社会和政治的不稳定。
对于那些背负着学生贷款债务进入劳动力市场的初级员工来说，风险不会比他们更大，同时提供的退休储蓄计划对一些人来说可能太复杂了。
了解学生债务的现状
在你与初级员工和新员工讨论退休储蓄话题之前，了解他们债务的广度和深度是一个好主意。根据圣路易斯联邦储备银行(federal Reserve Bank of St. Louis)的数据，截至2022年4月，美国学生贷款借款人总共欠下了近1.75万亿美元的联邦和私人学生贷款债务1．平均而言，有学生贷款债务的家庭负债近5.8万美元，而典型的研究生学生贷款债务为7.1万美元2．2021年美国人口普查显示，4300万美国人，即八分之一的美国人背负学生贷款债务3.特别是2022年的高中毕业生，预计将贷款约4万美元用于中学后教育。4
这一数字之所以如此之高，部分原因是教育成本如此之高，而有现金支付的人越来越少。《关怀法案》是一项刺激立法，从2020年3月到2022年8月暂停了联邦学生贷款的支付要求，这可能令人困惑。许多借款人并不知道，还款要求很快就会恢复。因此，许多有贷款的年轻员工不仅不知道他们的债务有多严重，也不知道这将如何影响他们的财务未来，他们还可以从解决债务的计划中受益。
“你不能忽视它，不支付它，然后希望它消失。”
-Richard Cimino, Gradifi Solutions执行董事，Financial Wellness | Morgan Stanley at Wraybet炉石传说ork(关于他对学生贷款接受者行为的观察)
向员工解释基本知识
你可以利用这种知识差距作为提供学生债务教育的机会，作为财务健康的一个组成部分，主要是为千禧一代(Y一代)和z一代提供金融知识。
首先，有一些负债员工应该知道的基本事实——你可以提供一些教育建议:
- 欠多少钱?
- 本票的条款(付款日期和利率)是什么?
- 贷款是联邦还是私人资助(美国政府或公民银行，SoFi)?
- 谁是参与者(发放贷款的贷款人，收取付款的服务人员——通常，他们不是同一个实体)?
- 到目前为止贷款的付款历史是什么?
- 借款人的信用状况如何?
过渡到退休储蓄
一旦学生贷款债务变得更加可控，你就可以着手让初级员工参与退休计划了。对这些有抱负的角落职员来说，退休后的生活似乎很遥远，甚至难以想象。然而，由于市场表现的波动在人的一生中是不可避免的，如果没有退休储蓄，今天的年轻工人可能难以维持舒适的生活方式。5
你可以用各种策略来激励年轻员工6：
- 讨论不止一种退休储蓄工具，无论是在工作场所还是在办公室之外——401(k)计划、个人退休账户、利润分享计划
- 模拟现实生活中的储蓄场景——什么时候退休，存多少钱，你的家庭/关系状况如何，等等。
- 演示如何制定一个现实的预算，考虑到长期的通货膨胀——72岁和25岁时冰箱或汽车的价格分别是多少
- 鼓励与老年人的自我角色扮演和年龄变形技术的联系，可以帮助我们培养对内心退休者的同理心，从而采取行动，为他们的黄金岁月提供足够的支持
- 通过与核心信念和个人价值观相一致的投资选择来激励员工——关心环境的员工更有可能将退休资金投资于生产清洁能源或改善废物处理的公司
对他们未来的投资
当你不仅注意到环境，而且注意到每个年龄段的敏感性时，你就可以开始改变那些对未来投资还没有信心的新投资者的心态。例如,政府行政十分之七的千禧一代表示，他们非常关注他们所投资的企业对环境、社会和道德的影响。7根据新闻中获益,z世代的理财知识不如前几代人，但他们对学习金钱更感兴趣。8换句话说，千禧一代和z一代一起给职场带来了一系列复杂的特质:求知欲、雄心勃勃的学习计划、对指导的期望以及认真投资的倾向。
通过研讨会或入职财务顾问，为大学毕业生提供学生贷款知识和退休准备，你可以帮助员工在投资、预算日常开支、设定目标或规划未来时为自己辩护。最终，Z世代、千禧一代和其他人的金融素养意味着这些有价值的员工可以更充分地准备分享职场金融福利，并建立资产，帮助他们在未来有更好的机会负担得起舒适的生活水平。
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