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  • 财富管理
  • 2022年10月26日,

你的2022节日送礼指南

为假期,你和所爱的人重新考虑这些有效的方法。

给所爱的人仍然是一个珍贵的礼物节日的一部分日常对许多人来说,但它也是一个机会来计划如何你会给重要原因和慈善机构和甚至自己。

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我们期待新的一年,你可以考虑用这些方法来支持和让你价值的人。

给其他需要的人

有很多创意和传统的方式回馈。一个策略是提供捐赠建议资金(DAF),如女士的礼物,也接受“复杂的”私人股票等资产,艺术品和cryptocurrency-just等等。由501 (c)(3)公共慈善机构,DAF)提供一个简单的税收优惠的方式来支持你最喜爱的慈善机构。当你贡献来说,这些资产,你可能需要一个联邦所得税扣除今年捐赠,受到一定的限制。1此外,这些资产可以保持投资和潜在增长,免税,直到你推荐你想接受现金捐赠慈善机构,给你和你的家人的时间决定你的礼物有最大的影响。此外,如果你已经投资了一段时间,你可能持有证券的大幅升值。捐赠证券降低资本收益的潜在税收打击可以产生通过出售证券,随后捐赠现金。

如果你退休了,可以考虑捐赠你的退休分发给慈善机构。如果你至少70½IRA的所有者或继承的共和军,通常你可以做一个合格的慈善分布(量子色),一个合格的组织每年高达100000美元的直接从您的个人退休账户(IRA)。量子色一般都是与没有税收成本或慈善机构收到donation-allowing计算量子色向你要求最低分布,如果满足一定的规则,减少应税房地产和自我感觉良好支持给你照顾。2

捐赠证券降低资本收益的潜在税收打击可以产生通过出售证券,随后捐赠现金。

反思COVID-19大流行,许多正在考虑改变社会经历和最重要的前进。摩根士丹利2022年投资者raybet炉石传说脉冲调查显示美国投资者中,38%的受访者说因COVID-19遭受精神卫生保健。此外,投资者表示,企业越来越需要重视心理健康;例如,84%的被调查者认为企业应该确保获得优质精神卫生保健。

加上广泛研究pandemic-related心理健康菌株,摩根士丹利(Morgan Stanley)已采取进步解决心理健康问题在我们的社区。raybet炉石传说raybet炉石传说摩根士丹利的联盟对儿童的心理健康汇集了一组不同的非营利组织,旨在解决日益增长的危机在孩子的心理健康,达到1100万名学生,2020年2月以来全球家庭和老师。联盟也有助于填补资金缺口在资源不足的青少年心理健康领域,为创新提供跑道想法通过其创新奖励计划。

“过去两年提出了重大挑战的精神健康青年和家庭,”琼·斯坦伯格说,摩根士丹利(Morgan Stanley)基金会主席和首席执行官的联盟对儿童的心理健康。raybet炉石传说“现在比以往任何时候都更,我们鼓励大家学习更多关于青年面临的问题,反思你的给予和成为倡导的变化是非常需要改善他们的心理健康。”的更多信息,包括如何贡献,参观创新奖励计划。

给所爱的人

给家庭成员仍然是一个珍贵的礼物节日的一部分日常对许多家庭来说,你和机会重新考虑如何最好地给家人。这些简单的问题可以帮助:

  • 你想给家人一个金融的礼物吗?如果是这样的话,记住,你可以放弃16000美元个人今年不用申报一份礼物。然而,礼物超过16000美元个人不利于你的终生的礼物和遗产免税12.06美元百万每个体(每个已婚夫妇和2412万美元)在2022年。
  • 你的爱人需要钱来支付帐单或基金其他基本必需品吗?

如果是的:他们需要比其它年份今年吗?你应该增加吗?这可能是今年仔细思考你的慷慨如何最好的帮助。

如果没有:他们储蓄向(教育、房子、激情项目),你可以提供吗?如果你知道所爱的人努力保存,直接资助一个项目,比如大学学费不受赠与税的限制,可能会使一个伟大的礼物。

  • 你考虑过开放或贡献吗529年计划吗?一个529年计划是一个多方面的投资工具与多个利益,包括但不限于投资未来的教育费用。收入增长免税,只要你使用合格的教育费用的基金,他们通常是免税的。任何人,包括祖父母,每年可以提供高达16000美元(32000美元的已婚夫妇选举将礼物)任何个人的529计划/受益人,而不降低一个人的一生的礼物和遗产税收减免。此外,你可以包成一个五年的贡献贡献80000美元(160000美元的已婚夫妇选举将礼物)/受益人,提供你所需的选举赠与税换取的贡献。如果你有手段,你甚至可以贡献一年12月的礼物,紧随其后的是五年的贡献。529年1月计划也是一个优秀的财富管理工具提供房地产、税收筹划的好处,可以帮助家庭收入和礼物构建更健壮的家庭遗产。
保持专注于你的目标可以帮助你恢复控制,避免过于担心波动。

给自己的礼物财务健康

经过一段时间的市场表现强劲,2022年已经出现了明显的市场波动,使得许多投资者不确定和强调。事实上,摩根士丹raybet炉石传说利的2022年投资者倾向调查发现,虽然82%的受访者觉得很或有点自信有望长期财务目标,这一数字从2021年的87%有所下降。此外,只有约一半(52%)的预期投资环境相同或更好的在未来几个月。

在这样的时候,保持专注于你的目标可以帮助你恢复控制,避免过于担心波动。摩根士丹利raybet炉石传说(Morgan Stanley)财务顾问会对你有所帮助。

问题要问你的摩根士丹利(Morgan Staraybet炉石传说nley)财务顾问:

  1. 时间轴是什么样子贡献基金捐赠建议基金之间,选择要捐赠的慈善组织?
  2. 是全年最好捐赠或一次性在今年年底吗?
  3. 的最好方法是什么导致我的慈善目标?

1贡献的联邦所得税减免捐助基金受到一定的限制。这些可能包括但可能不限于:捐赠长期赞赏证券可能有资格得到所得税扣除全部公平市场价值的资产,多达30%的调整后的总收益(AGI)。捐赠现金最多可能有资格得到联邦所得税扣除60%的美国国际集团。长期升值的礼物艺术品、古董、书籍和其他有形动产,可演绎规则取决于排位赛慈善机构使用的礼物。有额外的资产类别和类型的贡献可能有额外的和/或不同的局限性。客户应该咨询他们的税务顾问和税收筹划所得税影响赠送活动。

2要记住的一件事是设置每一个社区退休增强(安全)法案,2020年有效,提高了要求最低年龄分布(限制型心肌病)72年开始为个人出生后6月30日,1949年。作为一个提醒,只有某些ira有资格获得量子色。如果你犯了免税IRA贡献70½岁之后,你可以从你的应纳税所得额作为排除量子色通常会减少。与您的税务顾问,确保你满足所有的量子色要求和量子色正确地报告你的纳税申报表。

信息披露:

摩根士丹raybet炉石传说利(Morgan Stanley)全球影响资金信托公司(“女士礼品有限公司”)是一个组织中所描述的501 (c)(3)部分国内税收代码是1986,修改。全球影响资金信托女士(女士“礼物”)是一个捐助基金。raybet炉石传说摩根士丹利美邦公司提供投资管理和行政服务女士礼物。

虽然我们相信女士提供了一个宝贵的礼物慈善机会,贡献女士礼物并不适合每个人。其他形式的慈善捐赠可能更适当的根据捐赠者的具体情况。至关重要的任何个人的考虑捐赠礼物女士是任何这样的捐赠是一个不可撤销的贡献。尽管捐助者将某些权利提出建议女士礼物如捐赠者循环和公开声明所述,贡献成为礼物当女士捐赠的法律属性。

捐赠圆形和公开声明描述了风险,相关费用和费用账户建立和维护一个女士礼物。仔细阅读之前做贡献。

如果一个帐户所有者或受益人驻留在或支付所得税的国家提供了自己的529大学储蓄或学费预付理财计划(一个“本州计划”),该状态可能提供国家或地方税收优惠。这些税收优惠可能包括抵扣,延期税收益和/或免税取款。此外,一些国家放弃或折扣费用或提供其他福利国家居民或纳税人参与州内的计划。一个帐户所有者可能会拒绝任何或所有国家或地方税收优惠或费用减少通过投资于另一个国家的计划(一个“外州计划”)。此外,一个帐户所有者的国家或地区可能寻求恢复税收优惠的价值(通过评估税收和/或处罚)应一个帐户所有者翻转资产从一个州内一个外州计划的计划。而州和地方税收的后果或转让和计划费用并不是唯一的因素时要考虑投资在529年的计划,他们是很重要的一个帐户所有者的投资回报时,应考虑选择一个529的计划。

税法是复杂的,有可能发生变化。这些信息是基于当前税法实际上当时写的。raybet炉石传说摩根士丹利美邦公司及其财务顾问不提供税收或法律意见。个人应该经常检查他们的税收或法律顾问在529年从事任何涉及交易计划,教育储蓄账户和其他税收优惠的投资。

投资在529年计划不是fdic担保,也不是由银行或存款或担保任何其他实体,所以一个人可能赔钱。投资者应审查程序公开声明,其中包含关于投资选项的更多信息,风险因素,费用和费用和可能的税务后果。投资者应仔细阅读程序公开声明之前投资。

529计划项目披露包含更多信息的投资选择,风险因素,费用和开支,和潜在的税务后果。投资者可以获得529计划项目披露的金融顾问和投资之前,应该仔细阅读。

©2022年摩raybet炉石传说根士丹利美邦公司成员SIPC。

CRC # 5051825 (10/2022)

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