健康储蓄账户(经营)储蓄车辆提供税收优惠,可以帮助你最大可能是你的退休费用:医疗保健。
大费用的退休时,有乐趣的东西:在高尔夫俱乐部会员,遗愿清单度假和破坏你的孙子。但对许多退休的人来说,最大的费用是不那么令人兴奋的计划:医疗成本。
平均退休夫妇,65岁,可能需要约300000美元在退休税后储蓄来支付医疗费用。1随着人类寿命的延长和医疗成本上涨继续超过一般通货膨胀,更重要的是比以往任何时候都准备这样的费用和保护您的财务安全通过你的黄金岁月。
对许多人来说,前期计划包括使用健康储蓄账户(HSA),一个常常被人误解的储蓄工具提供在某些雇主担保的健康保险计划。经营是一个很好的节省车辆,但他们也可以混淆,甚至使用HSA的储户可能得不到全部的潜在的好处。
这就是你需要知道的:
什么是保险?
经营储蓄车辆提供一个三重税收优势:
- 进入HSA免税的贡献。如果通过工资扣除捐款,他们也不受社会保障或医疗保险税。
- 你可以投资这些钱和享受免税增长潜力。
- 取款对于合格的医疗费用不承担税收。
受美国国税局,您可以打开和有助于HSA只有在你进入一个高额的健康计划。近年来,越来越多的雇主已经开始提供高免赔额医疗保险,使他们更常见。你也可以参加一个计划通过对可支付医疗法案。这些健康计划往往相对较低的保费和更高的付现费用,HSA是为了帮助抵消。
“人们经常看到高免赔额,被吓跑,但是值得交谈与你的财务顾问对HSA可以提供经济利益,”达纳Erdfarb说,副总裁,人力资源福利规划和管理在摩根士丹利(Morgan Stanley)。raybet炉石传说
一个额外的退休帐户
如果你已经透支你的401 (k)的贡献,你的保险公司可以作为另一个地方为退休储蓄。HSA基金仍在你的账户每年如果他们不花了,甚至你保留所有权的帐户如果你离开你的工作或开关健康计划。这意味着任何投资收益在HSA有潜力发展几十年来,有效地创建一个额外的税收优惠的退休基金除了你的401 (k)和任何IRAs-that可以标记医疗费用在以后的生活中。不过,请记住,如果你从高免赔额健康计划切换到另一个类型的健康计划,你将无法进一步有助于HSA直到你再次被高免赔额健康计划。你仍然可以用它来支付合格的费用。
2022纳税年度,直到2023年纳税日为HSA账结3650美元7300美元为个人和家庭,而55岁以上的人可以节省额外的1000美元每年HSA的“追赶的贡献”。22023纳税年度,你能贡献更多HSA-up为个人和7750美元至3850美元的家庭,加上另一个1000美元的追赶贡献个人55岁。3
你也可以从你的雇主得到一些帮助。2021年,雇主为雇员HSA账户了,平均而言,870美元。4
请注意摩根士丹利(Morraybet炉石传说gan Stanley)不种子经营。
支付医疗费用
如果你使用税后美元来支付昂贵的医疗费用现在,你也可以保存你的收据给自己一笔通过免税HSA报销几年或几十年后来干脆退休之前如果你选择使用钱。
“你可以灵活地提交申请合格的医疗费用你已经支付自付自建立HSA和得到补偿无论何时你想要的,”Jennifer水银地震计说,执行董事退休&人力资源投资,摩根士丹利(Morgan Stanley)。raybet炉石传说除了医疗费用,经营可以支付牙科与眼科费用。
当你不允许为HSA一旦参加医疗保险,这些帐户提供新的退休福利。除了使用合格的医疗费用的保险公司,在65岁的时候你可以用它非医疗费用而不受惩罚,尽管税收将会发生。5,与401 (k)计划和ira,经营没有最低要求发行版,那么你可以让你的钱在保险公司,直到你准备使用它。
考虑到更大的金融图片
大多数HSA提供者允许投资账户持有人持有一旦达到一定的平衡。就像你有一组有限的投资渠道选择在大多数401 (k) s,你的保险提供者通常提供一个预先确定的投资。你的财务顾问可以帮助你从提供者的菜单中选择最好的选择。
如果你不满意的投资选项或费用保险公司提供的工作,你可以货比三家,将资金投入外部HSA的计划。不过,记住,要用不同的保险公司账户意味着你的雇主不会自动存款免税代表你的钱或支付任何行政费用维护账户,和你的贡献将受到社会保障和医疗保险税。你得基金HSA全年税后美元然后调和在纳税申报表在今年年底。
当然,你的保险公司只是一个更大的图片在你的财务生活。决定是否将钱存入一个储蓄帐户,保存和何时使用多少钱,都应该融入更大的图片。今天跟你的摩根士丹利(Morgraybet炉石传说an Stanley)财务顾问如何保存为一个最优退休和支付医疗费用。
