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  • 财富管理
  • 5月2日2023

529计划:强大的教育保存工具

教育成本继续攀升, 提前存取则有帮助

令父母夜间保持清醒的所有事物中, 孩子们即将到来的大学费用是最令人生畏的2022-2023学年期间,四年私立学院学费、收费、食宿、书籍和用品、交通费和其他费用平均为每年57 570美元。一号假设学院费用通货膨胀率为6%,2031年父母可能需要425 500美元支付今日9岁的大学费用。2仅供一个孩子使用

高成本后,许多学生和家长借大笔学生贷款支付大学费用。超过半数大学高年级生于2020年毕业时提供贷款,平均债务负担为28 400美元。3

提前启动进程省下上院儿童或孙子费用可以帮助限制未来学生需要借多少钱考虑将这些资金编入529教育计划,这是向教育费用投资的税收优先方式

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529计划为何考虑一

依内部税务法529节命名,529计划是一种税务优待车,允许你投资未来教育费用529计划激励家庭投资教育费用,因为计划中的收入可减税,免交联邦税,在大多数情况下,免交州所得税,如果你使用资金支付合格费用,如学费、收费、食宿和用品等。多州提供附加国家减税或减税529计划内的资产超出账主遗产范围,用于物税目的

529计划也可以提供弹性性用于教育筹资的一些投资要求资产在受益人达到一定年限时给予受益人。开529计划时,作为账号所有者,你继续做所有决策举个例子,如果您女儿获得奖学金而无法完全提取账号中的钱,您可选择同一家庭内不同的受益人,或甚至使用基金满足自己的教育需求

合格教育费用定义现在包括K-12学校的学费,因为2017年减税工作法注意合格K-12学费每年限为每位受益人10,000美元税务处理因状态而异4

通知运动保存教育

许多人仍不知道529计划及其益惠超过三分之二的2019年全国调查者表示,他们没有听说过529计划5raybet炉石传说管委会执行董事Jennifer Tierney表示 : Morgan Stanley财富管理投资解决方案529计划产品管理员

各州1980年代开始创建学院储蓄计划,但1996年以前根据内部税法第529节没有获得联邦减税结果,那些想帮助大家庭成员的人可能不知道529计划

多位客户都是祖父母想帮助孩子处理未来教育费用,我们鼓励他们查看529计划, 这些计划可能没有出现在他们的雷达上 最后一次保存大学

529交费限值

2023年,每年最多17 000美元即34,000美元的夫妇联名申报,视之为馈赠并有资格免收年度每位受益人馈赋税529计划使用特殊规则:一年预付85 000美元或17万对已婚夫妇-相当于5年交费-可免征馈赠税

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SECURE2.0法包含数十项旨在加强退休系统的规定,包括提高许多个人必须开始最低分配数的年龄,提高补交率并改进退休存取机会承认529计划对规划未来的重要性,该法还帮助529名账号所有者,不论其收入如何,允许免税免税将某些未用资金转入RothIRA7

早期投资未来学院成本

说到投资529计划 通常你越早放钱越好

永不晚开始存大学16岁孩子留钱生长数年 假设你用那些钱支付后几年本科开支 甚至研究生院

金融顾问可以帮助你选择529计划作为财富策略的一部分他或她还可以提供宝贵的指导,因为它涉及监管变化和市场波动期间。

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一号学院收费和学生帮助趋势2022,学院董事会

22031年预计大学费用包括6%年度学费通胀率:httpss/bigfuture.collegeboard.org/pay-for-college/college-costs/college-costs-cula

3学生贷款英雄2022年震动学生贷款统计 2022年7月29日更新https://studentloanhero.com/student-loan-debt-statistics/

4IRS709表归档验证5年选举

5来源:学院储蓄计划网,2月2019年:全国接受调查者中68%没有听说过529学院储蓄计划

6529计划资产修改自2024年1月生效

7这些材料不处理州和地方所得税的影响州和地方所得税处理529计划可能不同于联邦税务处理您应咨询并依赖自己的独立税务顾问

资产只有在用于支付合格教育费用,包括学费、收费、食宿、书籍和用品时才能累积并撤销联邦税。 非合格分配所得将课所得税和10%联邦所得税税州税可适用

raybet炉石传说详情见可应用Morgan StanleyADV手册:www.ms.com/adv

raybet炉石传说Investors should consider many factors before deciding which 529 plan is appropriate.  Some of these factors include: the Plan's investment options and the historical investment performance of these options, the Plan's flexibility and features, the reputation and expertise of the Plan's investment manager, Plan contribution limits and the federal and state tax benefits associated with an investment in the Plan.  Some states, for example, offer favorable tax treatment and other benefits to their residents only if they invest in the state's own Qualified Tuition Program.  Investors should determine their home state's tax treatment of 529 plans when considering whether to choose an in-state or out-of-state plan.  Investors should consult with their tax or legal advisor before investing in any 529 Plan or contact their state tax division for more information.  Morgan Stanley Smith Barney LLC does not provide tax and/or legal advice.  Investors should review a Program Disclosure Statement, which contains more information on investment options, risk factors, fees and expenses and possible tax consequences.

raybet炉石传说北卡罗来纳州教育援助局(“授权”)是北卡罗来纳州赞助Morgan Stanley国家咨询529计划的工具,Morgan Stanley国家咨询529计划是北卡罗来纳大会设立的育儿储蓄信托基金的一个组成部分。管理局、北卡罗来纳州或任何其他附属公共实体或任何其他公共实体都无法保证任何账号本金或收益。交费或账号可能损值或无损值,计划描述和参与协议或任何其他账号文件应理解为管理局、北卡罗来纳州财务主任、北卡罗来纳州或北卡罗来纳州的任何机构或部门有义务为父母亲、其他有关方或指定受益人向父母储蓄信托基金交费保证回报率或其他回报率

账户所有者或受益人向提供529大专储蓄或预交学费计划(国内计划)的州支付所得税时,该州可提供州或本地税益税益可包括免税交税、递延所得税和/或免税取税此外,一些州免收或贴现费或向参加 " 国内计划 " 的州居民或纳税人提供其他福利账主可以通过投资别国计划(国外计划)拒绝任何或所有州或本地减税或减支此外,账主滚转或资产从一州内计划转归一州外计划时,账主状态或地点可设法收回税益值(通过评估收入或罚税)。州和地方税务后果和计划支出并非投资529计划时唯一需要考虑的因素,但它们对账主投资回报很重要,在选择529计划时应予考虑

税法复杂易变信息基础是当前税务规则 写作时有效raybet炉石传说摩根斯坦利SmithBarneyLLC及其财务顾问不提供税务或法律咨询个人总应先向税务或法律顾问查询,再处理529计划、教育储蓄账项和其他税务优惠投资等事务

529计划投资没有FDIC保险,银行或任何其他实体也不存取或担保,因此个人可能输钱。

529计划程序披露包含更多关于投资选项、风险因素、收费和开销以及潜在税务后果的信息投资者可以从他们的金融顾问处获取529计划披露程序,在投资前应仔细阅读

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