尽管开始教育你的孩子理财是很重要的当他们年轻的时候随着年龄的增长，这一点变得更加重要。
在高中，他们应该获得有关金融话题的直接经验，比如赚钱、借贷、贷款、捐赠和投资。希望到毕业时，他们已经对消费和储蓄形成了一种健康的态度，并知道如何做出合理的财务决策。
在大学里，他们需要能够处理课程作业、医疗保健和财务问题。最后一个可能比你想象的要难。我还记得当一些信用卡公司进入校园时，对我的一些朋友造成的灾难性后果。一些学生在不到六个月的时间里就积累了巨额信用卡债务，并破坏了他们的信用评级。
我建议父母慢慢开始，在孩子十几岁的时候，逐渐让他们对自己的财务有一定的控制权。有了爸爸妈妈的帮助，他们的错误后果较轻，但这些早期的教训同样有意义。
以下是一些你可以集中精力的领域。
收入还是津贴?
一代人以前，来自各行各业的美国青少年在上学期间或暑假期间做一些有偿工作并不罕见。无论是在货架上放东西、送杂货，在爸爸妈妈的办公室里工作，还是照顾和辅导年幼的孩子，了解自己劳动的价值是成长的一部分。根据2020年美国人口普查数据，现在16至19岁的年轻人中只有36.6%的人工作。我这比1979年的58%有所下降。如今的青少年花更多的时间在学校里，从事其他(无偿的)活动，为上大学做准备或为申请做准备。
如果在上学期间有一份固定的工作对你的孩子来说不现实，我建议你制定一个固定的零花钱。这应该基于你的孩子每周在食物、交通和衣服上的合理需求。给他们自由去花他们想要的钱，如果他们在周末之前花光了，不要充当现金的后盾。这样做的目的是避免简单地按需发放20美元，并加强一些预算纪律。
Ron Lieber是《华尔街日报》的财经专栏作家的《纽约时报》他是被宠坏的反义词他建议鼓励孩子们把零花钱分成三个部分;储蓄、消费和给予。这种方法对我来说是有意义的，因为它让他们清楚地认识到他们有责任考虑他们的未来和他们的社区，以及在做出支出决定时牢记这一点的必要性。
银行
你的孩子在高中时应该有自己的储蓄账户(我建议他们在小学时就建立一个)。在高中，你可以扩大银行账户，包括一个支票账户，借记卡。寻找具有移动支票存款功能的账户电子个人对个人支付，如果你急着要给他们弄钱，这个方法就会派上用场。
在大学期间的某个时候，他们应该获得自己的信用卡，开始建立信用记录，理想的情况是每月全额支付余额，而不是携带任何循环债务余额。最关键的是，他们明白他们的债务是他们的责任，如果他们不控制债务，就会有严重的后果。
管理债务
学习如何处理债务是一项重要的财务技能，孩子们可以从小学习。你可以通过借给孩子一小笔钱来帮助他们走上这条路，也许可以作为他们零用钱的预支。
如果你借钱给他们购买大件物品，比如二手车或新笔记本电脑，可以考虑收取名义利息，让他们习惯这个概念。这可以很简单，就是将他们目前的津贴减少一小部分，直到偿还任何预付款，减少的金额不计入所欠的金额。这种方法模仿了循环债务的“最低还款额”选项。不久的将来，他们将为自己的财务负责，他们应该明白负债是如何减少他们的可支配收入的。
转移成本
最终，你将不得不让他们摆脱最初由你支付的费用，比如汽车保险、家庭手机计划或使用叫车应用程序。
如果你负担得起，可以考虑等到大学毕业后，等他们有了全职工作，有经济能力自己处理这些费用的时候。当他们在高中和大学时，你可能很乐意提供某些服务，帮助他们保持安全和联系。
为未来投资
当你的孩子积累了一些存款或收到了现金礼物时，也许是在毕业时，这可能是一个和他们谈论投资的好时机。鼓励他们考虑设定长期目标，并定期投资。你可以为他们设立一个最低限额的经纪账户，并说服他们随着时间的推移增加。
没有什么比看着你的储蓄为你赚钱更能激励你保持财务正直了。总有一天，这个账户和它所激励的行为可能会成为你想让他们实现财务独立的基础。
