尽管教育成本持续攀升，但尽早开始储蓄会有所不同。
在所有让父母夜不能寐的事情中，孩子即将到来的大学学费是最令人生畏的。在2022-2023学年，一所四年制私立大学的学费、杂费、食宿费、书本费、交通费和其他费用平均每年为57,570美元。1假设大学费用通胀率为6%，那么在2031年，一位父母可能需要425,500美元来支付今天9岁孩子的大学费用。2这还只是一个孩子的费用。
由于学费如此之高，许多学生和家长都背上了巨额的学生贷款债务来支付大学学费。2020年毕业的大学四年级学生中，超过一半的人有贷款，平均债务负担为28,400美元。3.
尽早开始这个过程，为孩子或孙子的大学费用存钱，可以帮助限制你未来的学生需要借钱的金额。考虑将这些资金投入529教育计划，这是一种投资教育费用的税收优惠方式。
什么是529计划?为什么要考虑529计划?
529计划以美国《国内税收法》第529节命名，是一种税收优惠工具，允许你为未来的教育费用进行投资。529计划鼓励家庭投资于教育成本，因为该计划中的收入可以递延纳税，如果你将资金用于学费、杂费、食宿费和生活用品等符合条件的支出，就可以免交联邦所得税，在大多数情况下，还可以免交州所得税。许多州提供额外的州税收减免或税收抵免。此外，出于遗产税的目的，529计划中的资产不在账户所有者的遗产范围内。
529计划也可以提供灵活性。一些用于教育资金的投资要求在受益人达到一定年龄时将资产交给他们。如果你开了一个529计划，作为账户的所有者，你继续做所有的决定。例如，如果你的女儿获得了奖学金，但不会把钱完全提取出来，你可以选择同一家庭中的另一个受益人，甚至可以用这笔钱来满足你自己的教育需求。
由于2017年的《减税和就业法案》，合格教育费用的定义现在包括K-12学校的学费。请注意，符合条件的K-12学费的合格提款限制为每位受益人每年10,000美元。税收待遇因州而异。4
点燃一场为教育而储蓄的运动
尽管如此，许多人并不知道529计划及其好处。2019年全国接受调查的人中，超过三分之二的人表示他们没有听说过529种计划。5摩根士丹利财富管理投资解决方案执行董事兼529计划产品经理Jennifer Tierney说:“许多人都想为上大学存钱，但不知道从哪里开始。”raybet炉石传说
虽然各州在20世纪80年代开始制定大学储蓄计划，但直到1996年，他们才根据《国内税收法》第529条获得联邦税收减免。因此，那些希望帮助大家庭成员的人可能不知道529计划。
蒂尔尼说:“我们的许多客户都是祖父母，他们希望帮助孩子处理未来的教育费用。”“我们鼓励他们看一看529计划，这可能是他们上次为上大学存钱时没有考虑到的。”
529供款限额
2023年，夫妻共同申报的年度捐款不超过1.7万美元(合3.4万美元)，将被视为礼物，并有资格享受年度每位受益人赠与税减免。此外，529计划还采用了一项特殊规则:一年内预先缴款不超过8.5万美元，已婚夫妇则不超过17万美元——相当于5年的缴款——可以不受赠予税的影响。
为未来的大学费用尽早投资
当谈到投资529计划时，通常越早开始存钱越好。
不过，现在开始为上大学存钱永远都不晚。孩子16岁时存起来的钱还有几年的成长时间，前提是你用这些钱支付以后几年的本科费用，甚至是研究生院的费用。
你的财务顾问可以帮助你选择529计划作为你财富战略的一部分。他或她还可以在涉及监管变化和市场波动时提供有价值的指导。
摩根士丹利财富管理投资解决方案董事总经理兼传统投资产品主管Marc Dextraze说:“财务顾问可以帮助你预测可能的成本，为你选择529计划提供指导，建议资产配置，并根据你的需求调整你的供款计划。”raybet炉石传说
529计划是一种方便、灵活、税收优惠的投资孩子教育费用的方式。raybet炉石传说摩根士丹利提供了一个强大的投资选择平台，包括摩根士丹利全国咨询529计划，这是一项史无前例的咨询529计划，使您能够在更广泛的投资组合和人生目标的背景下，受益于对教育资助策略的信托监督。如果您对摩根士丹利提供的529个计划有任何疑问或需要更多信息，请立即联系您的财务顾问或私人财富顾问。raybet炉石传说
