我应该怎么处理我的钱播客
2023年2月1日

一个惊喜的继承

由杰米Roo

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路易莎

你感觉你的胸部紧缩时你必须考虑所有这些事情。我不知道;你从来没有想过的事情。

杰米

满足路易莎。在她的40年代中期,直到最近是生活在一个小的出租公寓里与她的伴侣和两个青少年。

路易莎

我有一个谁是今年高中毕业。另一个是年轻的。

杰米

他们不努力,但他们也不是生活在奢侈。然后发生了两件事。第一,一个巨大的损失。路易莎的母亲去世之前病了很久。

第二,一个莫大的惊喜。路易莎得知她的母亲留给她的遗产价值数百万美元的财产,现金和投资。

路易莎

有这些小账户,大小不一,所有。这是真的很难管理。这无疑是更多的钱,比我以前经历的成长或自己作为一个成年人。

杰米

她妈妈去世后,路易莎不得不露营在她妈妈的房子,等待邮件到达,这样她可以找出所有的账户都是多少。数量是令人震惊的她,因为她所有的生活,钱一直紧。

路易莎

成长的过程中,是很困难的。有一些问题在家庭,父母申请破产。然后他们离婚,我妈继续她的事业。她是一个老师,平衡我们的一切之后,回到学校管理,得到更好的学位。她有一个好工作作为一名教师,然后慢慢能够建立起她,我猜,金融投资组合,比方说,尽管它从来没有真正在家里讨论。

杰米

她不知道,这些年来,她的母亲储蓄和投资,她坐着很舒服。

路易莎

这只是意外知道只是成长的一些事情…我猜这是个人,但是我喜欢的东西,好吧,为什么我们必须经历,当时真的所有这些积累的吗?我们不可能固定在我们的房子或我们不能做不是巨大的事情,但是有些事情我会考虑或我认为基本。我想对我来说,最难的部分是没有任何讨论。这钱不是被讨论的家庭。

杰米

因为他们不谈论钱,路易莎现在有一个可观的数目她不知道如何管理。

我是杰米Roo,欢迎和我的钱,我应该做些什么原创播客来自摩根士丹利(Morgan Stanley)。raybet炉石传说

我们与真实的人问关于钱的问题与经验丰富的金融顾问。

在摩根士丹利(Mraybet炉石传说organ Stanley),我们的客户工作。一些有经验的投资者。其他人,都是新的财务顾问的工作。

在这个节目,你会得到一个前排座位去听听这些最初的谈话就像。并得到答案,你可能有自己的一些问题。

路易莎的遗产给她提出了许多问题。像她的选择是什么,如果她决定买一个新房子?她应该做什么和她妈妈的退休公寓吗?她妈妈的投资转向更多的道德的和那些支付吗?她需要考虑什么呢,她不知道要问吗?

杰米

今天加入我们帮助回答这些问题是赛斯,一个金融顾问从波士顿的办公室。赛斯是一个财富管理的副总裁和高级投资组合经理,但是之前他成为财务顾问,赛斯是一个精英运动员。赛斯已经训练了1996年奥运会十项全能团队,甚至成为一个健身教练。事业开始时偶然有一天他的健身房问他是否可以接手别人的类。

赛斯

我说,当然,我给它一枪。那天晚上我看了一些视频,然后我进去我教这个班。

杰米

赛斯教女子跆拳道类三天一个星期6个月。

赛斯

这些女性,她们改变了。他们经历了难以置信的变化,它的钢筋多少影响我可能在我真的感到强烈的东西。

杰米

经验在赛斯,告诉他在抵押贷款行业工作,作为一个企业主的几个国家健身特许经营,在他的MBA,现在,作为一个足总。

赛斯

就像健康,财务是这些东西很多人真的不知道了,一定是。如果我可以让它更容易为你——这是我整个演奏音乐,如果你愿意,为人们,我希望他们能够理解。我想帮助他们感觉授权。我爱。

杰米

好吧。是时候把这两个放在一起,找出赛斯如何帮助路易莎她的财政工作。

赛斯

好吧。路易莎,嗨。

路易莎

嗨。很高兴见到你。

赛斯

是的。很高兴见到你。让我首先承认你的损失。

路易莎

谢谢你！

赛斯

绝对的。

路易莎

谢谢你！

赛斯

给我一个了解可能的前三件事是你介意似乎提高了大多数问题。

路易莎

我一定会说我怎么处理这些投资,不属于我,我猜,道德准则?另一个问题是房子。多少钱…如果你放下了很多钱,那么你的抵押贷款支付极低。

赛斯

确定。

路易莎

正确,或者你决定,即使我们可以,我们不会,我们会有一个更大的抵押贷款,这意味着更高的月供,但是我们有现金用于投资或做任何我们要。是的。这对我来说也是一个新的处理决定。

赛斯

好吧。

路易莎

我有一件事我想作为继承的一部分是一个公寓,现在远离我住的地方。起初,我在想,我要摆脱它,因为它只是另一件事在我的盘子里。我们最近访问了一次COVID后我们终于能够旅行,就像,也许我们应该保持它。仅仅拥有一个属性的影响在两个不同的地方,什么时候你说它是值得还是不值得投资的钱维修,也许试图找到有人租它,试图更新?我觉得一旦我们决定保留它,有很多变量,我当时想,好吧,我不知道。我们应该保持它?这是另一个问题,我有。

赛斯

确定。让我们单独解决这些。最简单的方法,我认为,最合乎逻辑的起点就整个继承本身。继承的美丽是你有加强基础…

杰米

赛斯在税法解释一个条款,允许调整成本的一种遗传的基础资产的时候死后。成本是指资产的原始购买价格为税收目的。

通常,当你出售资产,房子还是一只股票,你通常会获得征税,你支付的区别,你的成本,你把它卖了。然而,当你继承一个资产升值,税法允许提高或加强成本的基础上的公平市场价值已故人的死亡日期。最小化资本利得税的继承人欠以后如果她出售资产。

赛斯

所以没有任何资本收益问题的继承人,你,在这些资产目前因为在基础的加强。如果你决定出售资产后,你可能欠资本利得税对资产的销售价格之间的差异和加强基础(FM (R1)。

路易莎

好吧。我不知道。

杰米

现在,路易莎明白她不会被征税根据的价值她继承了她妈妈的一生,赛斯开始解决路易莎的担忧,她妈妈的退休公寓,如果她应该卖掉它或把它出租。

赛斯

如果你要租出去,或者说你想把它放在Airbnb之类的。然后你需要数量,收入收到了你的收入。

路易莎

即使我使用它…让我们对别人说我租了三个月,在那一年,我用它来我的个人使用长达一个月的课程,但是我仍然需要声明租我收到了吗?

赛斯

你会。

路易莎

收入吗?

赛斯

你会。

路易莎

好吧。

赛斯

是的,你可以。这可能帮助一些周围的决策。现在你仍然有能力编写了物业税扣除,受到限制。你会认为,你也可以写东西保养。

杰米

现在赛斯解释了租赁财产的税收待遇不同的供个人使用。虽然您通常不能扣除维修和改善住房供个人使用,可能有机会扣除维修或贬值改善随着时间的推移对租赁物业的成本。因为有可能考虑特定的国家你住在,赛斯暗示路易莎和她的会计师讨论这些事情。

路易莎

如果我们做任何改进,它确实需要,即将到来的,只要我拥有所有的账单,然后我也可以提交到会计,以某种方式被注销或任何税收相关的信息吗?

赛斯

——一般来说,费用修理或维护你的租赁财产可扣除。这是你应该和你的会计师讨论。

路易莎

哦。太棒了。好吧。

杰米

在这一点上,赛斯提出了一个新的但重要的问题;人生规划。这是一个困难的和情感的话题。人们很常见,比如路易莎的母亲,推迟考虑它,这意味着亲人像路易莎有很多自行解决。财务顾问与许多客户遇到这种情况,通过它知道如何帮助他们。作为其中的一部分,赛斯希望路易莎现在就开始思考自己的人生计划的结束。包括信托和遗产规划。

赛斯

你认为对一个信任,任何形式的相信你会把保护资产或直接帮助他们吗?

路易莎

这是否意味着有人来管理继承如果孩子仍在一定年龄吗?这是你的意思吗?

赛斯

所以信任可以直接受益的资产孩子不管孩子的年龄。与律师合作,你把这些语言,你可以但是你喜欢设计。信任背后的思想基本上是保护的流动资产。我会给你一个例子,一个极端的例子,尽管,但它是一个例子。你和你的伴侣已经结婚20多年来与你过去。然后你的伴侣现在剩下你收到的继承。他们再婚然后过去。现在他们再婚的人,他们现在对资产的控制。他们如何直接将是他们,除非有一个信任或指令将涉及大约这些资产。

路易莎

这将是可以或应该包括的东西,说继承应该,当然,去我的孩子,我妈妈的孙子,继承最初是为了谁。

赛斯

完全正确。是的。信托基金可以用于保护这些资产。你还应该认真考虑的东西,这就是结束生命的计划的一部分。

路易莎

是的,当然。确定。

杰米

现在是时候去挖到路易莎的是否获得抵押贷款的问题。路易莎能买得起房子,买得起房子,但她的怀疑是有道理的,不必担心每月付款或者她应该获得抵押贷款,剩下的钱用来投资的钱。

赛斯

做决定有一个抵押贷款,你要利用你的钱最好的。这是最好的杠杆房地产吗?你认为房地产是比股票市场做得更好在未来5年或10年吗?

路易莎

不可以预测未来,但是这是一个家,我们计划已经很多年了。就是这样。我们打算长期呆在这里。即使价值上升,无论它在五年,十年,无论如何,这不会帮助我们,直到我们把它卖了,对吧?

赛斯

完全正确。加上,你可以注销抵押贷款利息一定的负债,根据你的情况,作为一个演绎——以及整个的一生拥有。这是一个潜在的抵消税收每年。在你的情况,我的建议是与抵押贷款的选择和投资资本进入市场。

路易莎

好吧。抵押贷款肯定是,或者是对大多数人来说,比直接买房子,即使在技术上你可以吗?

赛斯

正确的。完全正确。

杰米

最终,路易莎的决定将取决于因素赛斯提到,加上其他抵押贷款利率和预期回报,如果她的现金投资在其他地方,尤其是在市场动荡。说到市场,现在我们将把路易莎的担心她母亲的投资。这是她如何解释它。

路易莎

很难说,揣测别人,为什么让他们时他们做决定。她的一些投资,现在对我来说,我很不舒服。当你有一个道德困境,如何协调你离开,如果你想离开了吗?…如果我切换到股票和公司更与我在道德和伦理上舒适,我还能建立我的投资组合,在这些赚钱为了通过我的孩子,但感觉我对你有了一些钱,但是我做到了,更符合我们的家庭目前的思想和价值观。

赛斯

是的,当然。好消息是,一般来说,历史数据显示,指标,将环境、社会和治理因素,因此面向环境、社会和治理的投资,他们通常执行符合甚至比传统的指数。换句话说,可以通过做的很好。

raybet炉石传说摩根士丹利(Morgan Stanley)有一个工具,我们称之为影响系数,或MSIQ,它帮助人们使他们的投资组合与他们的个人价值。首先问你的问题来帮助我们识别对你来说很重要的价值观和影响,你希望让你的投资。然后分析你的投资组合来评估它如何与你确认之前的值。最后,它帮助我们共同建议的方式来提高你的投资组合的符合这些建议你的偏好。最后,你的投资组合符合社会和伦理价值观。

路易莎

好吧。这很好。谁决定什么是合格的环境、社会和治理?的决定因素是什么?

赛斯

这是一个很好的问题。事实是,有很多公司和顾问纠结于这个,因为真的没有任何一致的方法开发确定投资是否能满足环境、社会和治理标准。它可以是一个投资者很难找到正确的信息。我们有一个团队做尽职调查在众多的环境、社会和治理因素之前,我们决定投资选择要考虑我们的平台。

路易莎

好吧。这是很好的了解。

赛斯

听着,希望我已经解决了大部分的问题和挑战,你谈论的是当我们第一次开始说话。

路易莎

是的,当然。非常感谢。是的。很肯定对一些事情让我放心,肯定的。非常感谢。

赛斯

好。太好了。没有问题。这是我们的目标。

杰米

现在赛斯和路易莎已经完成了他们的会议,我想知道从路易莎她所有了。路易莎,你的反应是什么信息你今天从赛斯吗?你当然覆盖大量的地面。

路易莎

是的,真的很好。你感觉一下。你觉得你的胸部紧缩时必须考虑所有这些事情;这些事情,你从来没有想到过,的名字形式和不同种类的股票,的名字和这有点吓人,但然后对赛斯,你能够像好,知道的人可以真正分手很简单,这样我可以理解的事情。我现在有更多的信息,更多的知识,所以我可以更好、更明智的决定。我现在感觉好多了。

杰米

有任何意外或今天真的有用的赛斯告诉你什么吗?

路易莎

我想投资股市更道德的知识与我的价值观保持一致的并不是一个糟糕的投资。实际上是一种投资,我可以和自我感觉良好,这让我感觉更好。我很高兴听到这个消息

杰米

肯定的。还有别的事吗?

路易莎

绝对的信任。看,我真的没有想到我去世而可怕的场景,我的伴侣接着另一段感情。这不是可怕的部分。我不希望任何人只是一生的悲哀,但后来,当我的伴侣去世了,如果没有信任,金钱也许会对我的伴侣的新家庭,而不是我妈妈的孙子已经预定。建立一个信任的概念只是为了确保钱的所谓的应该,这是非常重要的,我知道。

杰米

确定。一个非常极端的例子,但一个好的理由有好一个计划,对吧?

路易莎

是的,这可能发生。