我该用钱播客做什么
2023年4月26日

单次双题

Jamie Roô主机

视图轨迹

轨迹描述

维多利亚州:和处理股票和投资的亲友聊天和以前一样刚开始对话不同因为它有不同的金融图片

杰米:满足Victoria五十多岁来自卡罗来纳州技术类工作维多利亚一生中与钱的关系经历多阶段第一,是在她结婚期间

维多利亚州:晚点我们结了婚,我想,生命中-如果你想到35和36-所以搭建了我们自己的投资组合和银行帐户

杰米:Victoria和她丈夫结了婚后分管部分理财-像他们的投资管理分享的东西-像他们拥有的房子和联合银行帐号-

维多利亚州:发现时我像,等待一秒我看不见联合账号我确实想到了这一点, 关于我多有发言权做和如何花钱失去信任后问题大

杰米:离异后维多利亚负责所有资产重获财政独立性是一个变化, 但它不是新她特别是从家庭里的女人那里母后会带她和经纪人会面外婆常提供股票和债券作为馈赠

维多利亚州:圣诞节会像债券

杰米:Victoria'sDad, 反之则与钱经验大相径庭尾端用光幸运的是Victoria和她妹妹能插手帮助

维多利亚州:我父亲和钱有段关系也就是不多永不记得我们站在癌症中心当他发现他患癌症突然间,我想,哦,我的天哪,我管它和所有这一切意味着我爸爸没有任何资产所以,我,我真的害怕,嗯,我不知道是什么看起来像我

杰米:维多利亚知道她需要保存好才能照顾自己。she也知道她需要某种退休计划,而不必完全离开工作- 因为她喜欢- 但却允许更多旅行和兴趣爱好- 诸如家庭翻新.Victoria成功并有很多事可做年收入约35万两百万投资组合并拥有3个属性-一加二加按揭-但管理可能很多跟踪并自信心安全金融决策-大小

维多利亚州:喜欢,我害怕我会得到建议错误方式所以,你知道,我不是无知的,我是一个聪明人, 但我知道某些事和一些我不知道的事, 我真的不知道,这没关系仿佛我有盲点取出全局图片会比较好

杰米:我们今天从那里开始

内演

Jamie Roo欢迎我用我的钱做什么raybet炉石传说摩根斯坦利原创播客部分经验丰富的投资者其他人新与金融顾问合作。在这个节目中,你得到了前排座次听这些初始对话是什么样并获取一些问题的答案你可能有自己的问题。我们所有人都来管理我们生活中不同阶段的钱环境不同大小复杂改变过渡很难管理特别靠自己。Victoria想知道:她现在靠单收入工作时,应如何更新预算?she有合适的人寿保险吗?退休问题-她应如何绘制出她需要的东西?并有各种金融专业人员与她共事,谁工作带她一起提供所有建议

加入我们帮助解答这些问题 Stephen 高级组合管理主管Stephen是家庭财富咨询师,可以理解Victoria母祖母为她设置的金融实例并终生与客户共事,所以转换-像离婚-都成为他持续对话的一部分

斯蒂芬:人到他们的医生谈论他们的药人民向精神领袖倾诉自身的精神生活人回家谈家事和那些世界互不接触客户来我们面前讨论所有那些事, 因为这些方面都与他们为钱做决策有关系

远比我聪明的人在我的职业生涯早期教给我, 嗯,客户真的不关心多,你知道,直到他们知道你多关心开题并深入根是什么让你滴答, 是什么让你夜不眠?取双耳和单口所以我应该用此比例

杰米:并用它,让我们让这两个进入他们的会议

对话

音乐和低电量表示我们正在跳跃对话

维多利亚州:我不是大预算人我没有,我还没有肌肉积聚i不认为它的东西我不能做, 但我不,你知道,i 只是种依赖投放尽可能多的我的银行账户,所以我总是覆盖, 从不耗用现金, 但我有预算,嗯, 和工作表。我真的需要集中精神库兹有小事像,我,我应该支付或我真有所有计算

斯蒂芬:我想我对你的亲切度通过屋顶当你谈论你的电子表格, 所以保持它,请保持它做excel瘾君子没关系预算编制绝对可被视为财务规划四字母词所以我不认为任何人喜欢这样做, 但你有一个相当粗略的想法维多利亚成本逐月计算

金融计划建立后,我们试图与客户接触的是现金管理对话晚上睡个好觉缓冲现金虽说它可能不命令同组回报表示股票或债券长期有效但它提供的东西股票和债券短期无法实现即提供安全通常每个人都有不同的数需要多少现金睡个好觉

维多利亚州:说到每月预算因为我们谈到

斯蒂芬:mm-hm

维多利亚州:我有两个按揭, 度假按揭和房子按揭嗯,但是是的,所以现在我确定,你知道, 预算8000月关于我在哪里包括两项按揭支付当然容我小题大做我可以切东西出或计划多支付点, 点点,或进取性支付计划

斯蒂芬:好好消息是我们可以建模因为在实验室做比现实生活安全得多所以,我绝对认为你正在进行的金融规划过程是你的实验室。我们在你的金融规划过程里想做的是切出你的衬垫归根结底,你不希望90%的投资组合都用现款, 因为那个静默杀手会抢走它零也可以显示一些真正的陷阱, 因为如果你需要向市场下降10%, 平均说来,我们每三年下降20%损耗您的长期计划短期问题通常用短期资产解决,长期问题用长期资产解决

我希望你对这个反应, 如果事情发生在你的生活现在,今天,20,000,30,000美元你必须出售资产长期性质,像股票,

维多利亚州:眼下我有现款平时我并不知道我认为这是一个问题,因为很多次你从不同人那里得到建议, 不论你的钱和那些人在一起, 他们都希望你去那里买大房子或做这个可能吧,不,你需要所有投资尽可能多是谁让你有经济缓冲你不是总碰见那个人是你的银行家

斯蒂芬:很高兴见到你 Victoria我的名字Stephen

维多利亚州:完全正确

杰米:在所有严肃性上很难知道谁听当你有一些顾问对生活各种金融投资维多利亚大问题

维多利亚州:我的房地产代理计数器归我i've有我,呃,代理, 和也许保险人如何把这一切归结在一起

斯蒂芬:可想而知多科医生,呃, 并有一个医生只给你身体左侧的建议, 后另一个医生给你身体右侧的建议,并且,他们都想卖东西给你并比其他医生做得更好,希望你带全人来,你的最大利益真的不在脑海中。因此金融咨询员的职责是帮助你制定服务于你的计划 — — 目的驱动计划由了解你整个金融机体的人制定并维护,个人应永远以你最大利益运作。

维多利亚州:是啊,这是伟大的谢谢这是一个大问题我

过渡音乐提示

维多利亚州:有时我想人寿保险也意味着我不必担心我现在拥有的东西, 因为我有保险,你知道,嗯, 并有一点点坐垫在那里,喜欢,刚摆脱它没事所以也许我需要多理解点策略和它是一种联想成婚现在我单身了,也许我需要从上下文考虑一下

斯蒂芬:人寿保险单上有现金值吗

维多利亚州:你知道,我不多想三四年前我受够它

斯蒂芬:好原因我请求我们, 我们花大半生担心过早死, 后又花大半生担心过长死, 原因不一重构人寿保险问题可能比较好, 而不是在没有人能照顾自己时我如何能最优照顾自己?

静坐,像正式保险审查并试图发现是否有方法重新定位帮助你,嗯, 后生你,无目的保险可能很难发现目标后很容易解答问题我应该有这个或应该松手

维多利亚州:说得通一件事我不明白并刚学过, 有朋友经历长期护理保险通常支付约三四年脑海中很多次你都想,哦从我80岁到我100岁,你知道, 和它,但事实上,当需要关键护理时

斯蒂芬:如此需要需要。维多利亚生活那部分, 在那些非常脆弱年, 当你年轻时,你可以做这些决策同时你的健康或奇特时间与你的团队对话

维多利亚州:真有帮助谢谢

斯蒂芬:不客气

维多利亚州:我绝对需要建议

杰米:答案维多利亚问题需要人寿保险与否重构问题现在:我生命中需要什么样的保险?长期护理Victoria可以深入探索下一个问题就是找点清晰度如何思维通过预算退休

维多利亚州:我想了很多关于我应该退休我花了很多时间去想这个我不期望精确数但我对你的视角感兴趣

斯蒂芬:从粗糙的角度来看后台你没有的东西让我们从社会安全入手Um, that that's one thing that's on the horizon, that the next part of your life you'll you'll have coming in, uh, to, to augment, uh, what what you've already created, which is a good base of assets to, to make, to make those assets last, um, over the course of your life, in, into a part of your life that might get a lot more expensive health wise. Just, as a rule of thumb, we try to advise clients to imagine not crossing a threshold of about three and a half percent of the value of their, their principle each year.four或5%的年度支出可能成问题。如果你在退休时为基本生活开支和保健编制预算,你就会做得很好,你就会觉得无聊超出此范围,如果你想离开家, 并实际走出世界做点事, 把这些放进预算项归宿基本为生活开销和保健将那些算作需求

和绝对规划过程中, 让我们使用需求旅行和家居翻新这些东西你可以环游棋盘if we can压力测试你的金融计划, 整个生命过程并构建不完美市场下降30%后组合破解后最好现在就先知道而不是后期决策

维多利亚州:谢谢会给我很多事回溯, 多作业做, 但这是件好事.

杰米:Stephen和Victoria用退休预算作业打包他们的谈话

维多利亚州:记得那天, 我妈妈教了我点美元平均成本是什么, 基本不工作市场, 只是知道它会上下上下下转,真讨厌股市下降的心态万事都很糟糕对我来说,我从小就想这个只因为我有一个家庭想这个

斯蒂芬:生前你有一些最优秀的母权你已经有一些最好的影响你的生活他们会以你为傲

维多利亚州:并说,是的,她有所以我知道她们,那些是那种我养大过的女人

斯蒂芬:棒极了棒极了

环绕和回查

杰米:我认为现在是跳回完美时间你们俩多好的聊天很高兴你今天有机会聊天

斯蒂芬:不客气

维多利亚州:确定谢谢

杰米:Stephen,我们感谢你今天和我们在一起...............

斯蒂芬:感恩有我

杰米:好Victoria 你觉得怎么样谈话后你感觉如何

维多利亚州:感谢史蒂文因为,你知道,这是,嗯,我理解透视我觉得,嗯,它真的很重要谈论这些东西i 思考的事物之一进入这一点是人们不谈钱或金融, 或如果他们做它非常泛泛总是有这样的问题等待, 那我呢?和我的一样,所有感觉非常具体Stephen跟我聊天我觉得他有我以前从未想到的极好的大拇指规则经历生命变换时,你太习惯入住, 你知道,恐慌模式无论是生生死离异,你处于这种模式中,哦,你知道,只是,嗯,几乎像生存本能脚踏进所以我真正需要教自己的事情之一也是,享受瞬间奇怪的是 Stephen告诉我的生活建议和理财建议今天相聚

杰米:下一步你在想什么是否有任何大改变,你认为你会做或新事物上你做

维多利亚州:回想一下我的预算月度预算并自我挖掘即使我不面向对象聚焦点取两杯咖啡并思考它, uh,带,没有收入,um,仿佛只要你真正正确, 很多事会落到实处你会感觉更好所有事都有文件记录并规划

杰米:Victoria 非常感谢你今天加入很高兴能与你聊天了解你并倾听你的故事感谢您抽出时间并分享所有与我们保持联系并告诉我们事情的去向

维多利亚州:sure. 当然会的谢谢

extro系统

杰米:仅此集我该用我的钱做什么raybet炉石传说摩根斯坦利原创播客如果你喜欢这集随我们去听最喜爱的节目com/morganley/Jamie Roo. 我是Jamie Roo.回话