著名的安东尼奥·维瓦尔第(Antonio Vivaldi)创作的器乐旨在唤起秋天、冬天、春天和夏天的变化。他称之为四季酒店。
在这里，今年，我想用四个与季节相匹配的专栏来呼应这个灵感，从“春季大扫除”开始。所以，如果你的智能手机上有一个音乐应用程序，输入维瓦尔第的第一协奏曲E主要，作品8，房车269、“春天”(拉白桃花心木）.
音轨除了美妙的音乐之外，还具有指导性。像我们许多人一样，维瓦尔第知道每个季节都是独一无二的，会唤起不同的声音、体验和情感反应。根据人类经验，我们可以很容易地推断出季节对我们个人生活、人际关系甚至财务决策的影响。
我经常和我的客户谈论生活的转变，以及它们对我们的财务状况以及与家人和爱人的关系的影响。你可能还记得我以前的博客，基本的生活转变是:财务状况的变化;结婚、再婚和合并家庭、退休计划;照顾年迈的父母;准备继承人，遗产转让，和企业继承。很容易看出，这些“季节”的节奏可以为我们的生活提供一个平行的季节，以及我们需要谈论、计划和解决的各种过渡。
在这篇与四季相关的系列文章的第一篇中，我将探讨“春季大扫除”的概念，因为它涉及到财务规划和最重要的“金钱谈判”。从研究和个人经历中我们知道，钱通常是一个禁忌话题，家庭成员或爱人之间不容易讨论。我了解到，有很多原因导致家庭难以谈论他们的财务状况，无论是控制、信任还是其他因素，这些因素要么在表面上渗透，要么深埋在我们的心理构成中，通常与历史上的家庭行为模式或文化有关。
不管是什么原因，如果你想成功地在几代人之间转移金钱，或者战胜你可能面临的其他过渡，在你生命的各个阶段谈论金钱是非常重要的。当春天到来的时候，我们常常想到更新、重生和一个新的开始。与此同时，不幸的是，我们面临着纳税的现实，以及需要做出的其他一些财务决策。许多客户在4月15日或4月15日左右付款或计划纳税后，将转向他们需要面对的其他财务挑战:研究更好的管理税务负债的方法，无论是通过更改扣缴税款，还是设置季度付款等。此外，客户还可以了解如何最好地管理他们年迈的父母，无论是在家里还是在养老院，如果他们打算退休，什么时候应该享受社会保障，我什么时候应该开始领取个人退休账户(IRA)，人寿或医疗保险计划的最佳选择是什么，以及我应该对我们的遗产计划做出哪些改变。在最近大流行病的背景下，许多此类决定以及解决这些决定的必要性变得更加突出。由于我们的生活、健康和个人“经济”受到破坏，我们中的许多人感到不安，并可能意识到我们更容易受到我们无法控制的事件的影响。因此，我们可能推迟或拖延的计划现在变得更加紧迫和需要关注。
此外，随着新一届政府的上台，可能会有新的立法影响财政，这是现在在新法律和现有法律变化的背景下重新评估你的计划的一个重要原因。
你在春季考虑的所有这些决定和财务计划的变化也必须包括与你所爱的人的金钱对话，因为你与你的财务顾问的工作是协调其他顾问来执行新计划。我以前的博客可以帮助你在处理各种各样的问题时成功地编排和整合这些关于金钱的谈话。
请继续关注，因为随着夏天的临近，我们将会有更多关于你可能想要考虑的季节性计划的内容。
关于Lori Sackler
Lori设计了她的团队实践，以帮助客户跟上他们生活中的变化步伐，有时间反映和满足安全，生活方式和遗产问题。与她的团队和摩根士丹利的专业人士一起，她担任客户的个人首席财务官。raybet炉石传说萨克勒集团选择与有限数量的客户合作，他们可以对这些客户产生有意义的影响。
Lori拥有三个职位:注册财务规划师、注册投资管理分析师®和家庭财富总监。作为公认的思想领袖，Lori发表了许多文章和书籍，包括“M字:每个家庭都需要的金钱谈话”和“M字日记:如何进行金钱谈话”。她还在纽约市创建并主持了一个受欢迎的广播节目。
她在密歇根大学(University of Michigan)以优异成绩获得学士学位，并在德克萨斯大学(University of Texas)获得营销和金融硕士学位。她也是一名认可的(非执业)注册会计师，也是新泽西州注册会计师协会的成员。raybet炉石传说摩根士丹利任命Lori为区域和国家金融顾问委员会成员，并任命她为另类投资总监。在2020年和2017年，《福布斯》杂志将Lori评为2017年、2018年和2020年美国前200名女性财务顾问之一，并将她选为2018年美国最佳州内财富顾问之一
*这些奖项的评审准则不包括与投资表现有关的因素。摩根士丹利美邦(raybet炉石传说Morgan Stanley Smith Barney)及其金融顾问公司(Financial Advisors)均不为评级支付费用。
