获利似乎是投资中最好的部分,但税收可能会增加。我们的新分析工具可以帮助投资者以税务精明的方式挖掘他们的投资组合。
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你终于找到了你梦想中的度假屋,并准备出价了。或者,也许你最近退休了,准备开始从你的投资组合中提取收入,同时计划你的下一次大旅行。经过多年的投资,你相信自己有足够的资金来支付这些费用,但打开你的账户可能会引发一个不受欢迎的惊喜:税收。
事实上,很多投资者在获利了结的这个阶段都犯了错误。他们出售能带来巨额税收收益或税率较高的证券,而不是那些可能导致较低纳税义务的证券,或者他们通过不必要的过早出售资产,缩短未来潜在的投资收益和收入。
敲你的账户可能会引发一个不受欢迎的意外:税收。
还有一种可能更省税的解决方案。raybet炉石传说摩根士丹利的新智能提款工具对您的所有账户进行了复杂的分析,以快速找到正确的提款策略,帮助您减少可能欠下的税款。现在这种简化的分析不仅有助于确定首先从哪个账户提取,还有助于确定哪些证券在你应该卖掉这些账户,以帮助实现税收效率,并维持你的投资策略。
测序取款
投资账户通常分为三个与税收相关的类别:
- 应纳税:提现需要缴纳资本利得税,但只针对投资的增长,而不是你贡献的本金余额。例如:经纪账户
- 递延税项:投资通常是用税前美元进行的,但当你把钱取出来时,全额都要缴纳普通所得税。例子:传统的个人退休帐户(IRAs)
- 免税:所有投资收益、增长和提款在提款时都是免税的。(在某些情况下,提取的金额必须用于符合条件的用途。)例子:罗斯个人退休账户
智能提款工具可以帮助建议利用资金来保留税收延期的好处的最佳顺序。它还为您的财务顾问提供了定制清算命令的灵活性,以帮助您在退休期间减少税收。例如,在退休早期从递延税账户中提取一些资金就可以帮助你在一个较低的税率等级,当你不得不开始采取所需的最低分配,或rmd在退休后。
尽量减少资本利得税
如果你从应税账户中提款,你可能要对自购买以来增值的任何证券缴纳资本利得税。你所欠的金额将取决于你持有某只证券的时间、它的价值升值了多少以及你出售它那年的税率。
智能提款工具的先进技术可以帮助您的财务顾问确定哪些“税务地段”,或有自己的购买日期和购买价格的证券地段,如果今天出售可能会导致较低的税单。
收获税损失
你知道在应税账户中的投资损失可以通过一个叫做税收损失收获?根据现行的美国税法,通常可以用你在该纳税年度发生的资本损失或前一个纳税年度结转的资本损失来抵消你的资本收益。
试图追踪收益和损失可能是令人生畏和耗时的。我们的工具可以帮助您的财务顾问快速识别-并帮助您采取行动-在一年中任何时候在某些应税账户中收获损失或收益的机会。
智能提款工具可以提供帮助,它可以建议利用资金的最佳顺序,以保留税收延期的好处。
保持你的投资策略
您和您的财务顾问可能已经决定了股票、债券、现金和其他资产类型的最佳组合,以帮助您实现短期和长期目标。出售证券可能会导致资产配置失衡。
该工具可以帮助您的财务顾问考虑您的资产配置,以便您可以在卖出决定后保持投资组合的整体策略。
在不调整投资策略的情况下,确定投资组合的最佳方法可能是一项复杂的任务。联系您的摩根士丹利财务顾问raybet炉石传说,了解智能提款如何帮助您满足消费需求,潜在地减轻您的税务负担并潜在地改善投资结果,同时帮助您保持朝着目标前进。
应该问你的摩根士丹利财务顾问的问题:raybet炉石传说
- 如果我从我的账户中提取资金,你有什么建议来帮助我减少潜在的纳税义务?
- 在我的投资组合中,是否有机会用资本损失来抵消我承认的资本收益?