投资者需要考虑的4个关键税务问题

积累和保存财富可能不仅仅是最大化你的投资回报。你还可以考虑投资组合的税收效率。即使你现在的税收成本减少很小，也会对你将来能够积累的财富数量和积累财富的速度产生巨大影响。节税规划还可能帮助你为受益人保留更多的财富，无论是你的亲人还是慈善机构。

因为税务规划和投资规划通常是齐头并进的，所以确保您的税务顾问和财务顾问共同努力，帮助您制定战略是很重要的。考虑和他们一起见面，问以下四个问题来帮助谈话开始:

首先要考虑的是尽量减少你的应税收入。有很多方法可以做到这一点，但一个关键的策略是尽可能多地节省你的税收优惠账户，包括一个401 (k)计划个人退休账户(IRA)。在这些账户中留出税前收入可能会帮助你减少当前的应税收入，同时你也在实现长期目标方面取得了进展，比如退休时有一笔可观的储蓄。

如果你有慈善倾向，另一种减少应税收入的方法是通过慈善捐款。在2022年，如果你向合格的公共慈善机构捐款，你可以扣除高达你调整后总收入60%的现金捐款，但有一定的限制。¹此外，对于那些至少70岁半的人，你通常可以直接从你的个人退休账户(IRA)向一个合格的慈善组织进行每年最多10万美元的合格慈善分配(QCD)，通常情况下，你或接受你捐赠的慈善机构都不需要纳税。²你的税务顾问可以指导你如何最好地实施这些策略。

在应税投资账户中，比如非退休经纪账户，对一些投资者来说，考虑持有证券超过一年可能是个好主意，这样任何增值都将按较低的长期资本利得税率纳税。如果你确实需要利用你的投资来释放现金，你的财务顾问可以查看你的整体投资组合，以确定哪些资产(包括长期资产)如果今天出售可能会带来更低的税收。

你可能还想考虑一种长期策略，即税务敏感资产定位。这通常包括将节税、低增长的资产放在应税账户中，而将高增长的资产(如高股息股票)放在有税收优势的账户中，以帮助最大限度地减少当期税收风险。

税收损失收获是另一种在应税投资账户中潜在降低纳税成本的方法。在亏本出售投资证券时，你会确认资本损失，你可以用它来抵消资本收益。^3.如果你已经抵消了所有的资本收益，但仍有资本损失，你可以申请高达3,000美元的超额资本损失来抵消你的普通收入。在那之后还有资本损失吗?如果是这样，你可以用它们来抵消未来纳税年度的收入或资本利得。

就像你在工作和为退休储蓄时考虑税收的影响一样，一旦你停止全职工作并开始依靠你的储蓄生活，在税收问题上采取战略是很重要的。

其中一个策略是收入平滑在这种方法中，你在决定每年从退休账户中提取多少钱时，将未来的税收考虑在内。例如，你可能决定从某些税收优惠账户中提取比你需要的更多的钱，如传统的个人退休账户(但不是罗斯个人退休账户)，早于要求降低剩余的余额，当你需要开始从这些账户中提取所需的最低分配额(RMDs)。的原因吗?即使你现在必须为提款纳税，如果做得正确，你可以避免被推到更高的税收等级，当你的rmd开始时，这将导致更大的付款。此外，在退休后最活跃的几年里，你会有更多的资源来消费和享受。

采取措施尽量减少你的遗产的税收，可以让你给你最关心的人和事业留下更大的遗产。一种策略是给年轻一代在你还活着的时候。联邦法律规定，每人每年最多可赠送16,000美元(每对夫妇每人32,000美元)，而无需缴纳美国联邦赠与税。超过这个数额的礼物将计入你一生的美国联邦赠与税和遗产税免税额，到2022年，每人免税额为1206万美元，每对已婚夫妇免税额为2412万美元。⁴

如果你的慷慨延伸到慈善事业，在你活着的时候做出安排，不仅有助于确保捐赠符合你的意愿，而且还可以帮助你减少现在的税收。捐赠给捐助国向基金例如，它允许你在向捐赠者建议基金(donor-advised fund)捐款时获得当期税收减免，同时保留对捐赠金额的咨询权利，这些金额可能会随着时间的推移而增加。你的财务顾问可以帮你捐款女士的礼物这是一个501(c)(3)公共慈善机构，为您提供一个简单的，税收优惠的方式来支持您最喜爱的慈善机构。

如果你通常分别与你的财务顾问和税务顾问合作，你可能会发现他们之间更密切的关系可以发现投资规划机会，有助于减轻你的税务责任。

想知道从哪里开始?考虑召开联席会议，讨论你的投资和税务状况之间的相互作用。这种情况在一年中的任何时候都可能发生。准备好带上你的投资报表和报税表，并考虑利用这些问题来帮助你从谈话中获得最大的收获。

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