减少你的收入和投资组合税收的步骤

实现你的投资目标不仅仅是收益最大化。在你的投资组合中减轻纳税义务也可以在帮助你长期积累财富方面发挥关键作用。当你回顾你的收入和投资组合时，考虑以下步骤:

与你的摩根士丹利财务顾问合作，raybet炉石传说考虑一项被称为税收损失收获．“收获”你未实现的投资损失可以让你抵消联邦所得税的收益，你的普通收入最高可达3,000美元。一定要查看所有的收入来源，包括商业，外部销售，如个人住宅，和私人合伙。如果你希望保持类似的投资组合风险，同时避免清洗出售(这将不允许当前使用损失)，你可以出售原始持有，实现损失，然后在至少31天后买回相同的证券。如果您在摩根士丹利有一个精选UMA帐户，您可以与您的财务顾问一起访问raybet炉石传说全年税务管理服务．

例如，如果你想分散投资组合中的集中头寸，这种策略就会有所帮助。使用摩根士丹raybet炉石传说利的Total Tax 365方法，您的财务顾问可以帮助您随着时间的推移减少任何集中头寸，全年“收获”任何损失以抵消资本收益，并允许您以更广泛的多样化重新投资。

跟踪前几年结转的资本损失。你可以用前一年未使用的资本损失来抵消今年的资本收益。如果你已经抵消了所有的资本收益，但仍然有资本损失，你可以申请高达3,000美元的资本损失来抵消你的普通收入，从而进一步减少今年的纳税义务。还有资本损失吗?将这些潜在的资本损失转到未来的资本收益。在你的一生中，你可以将资本损失延续到未来的时间是没有限制的。

你的投资帐户中是否持有国际证券?持有国际证券的投资者通常要缴纳外国政府对投资收入(股息和利息)的预扣税。如果您所居住的国家和证券发行人所在的国家之间存在双重征税条约，您可能有权收回全部或部分外国税收，但必须在法定时效内这样做。向你的摩根士丹利财务顾问咨raybet炉石传说询国外退税服务。

如果您参加了符合资格的高免赔额健康计划(HDHP)，您可能有资格获得向健康储蓄帐户(HSA)供款．您向HSA贡献的资金通常是可免税的，如果直接由您支付，或者如果您的雇主允许，可以通过税前工资扣除来支付。任何收入增长联邦所得税免税，如果用于支付合格的医疗费用(由国税局定义)，分配可能是联邦所得税免税。

如果你没有花掉HSA的资金，每年都会保留在你的账户中，如果你离职或更换健康计划，你也会保留账户的所有权。在您的纳税申报截止日期之前(对于大多数个人纳税人来说，2023年4月18日)，您必须为2022纳税年度向HSA帐户捐款。到2022年，如果你的HDHP只覆盖你自己，你通常可以向HSA贡献高达3,650美元。如果你有家庭HDHP保险，你通常可以向HSA缴纳最多7300美元。55岁或55岁以上的人在一年内的任何时候都有1000美元的追缴限额。在2023纳税年度，您可以向HSA缴纳最高3850美元的个人保险或最高7750美元的家庭保险。如果您有多个HSA帐户，则您对所有HSA帐户的总供款不能超过这些限制。

2023年的联邦遗产税和赠与税免税额为每人1292万美元，已婚夫妇2584万美元。这些更高的豁免金额是在2017年的《减税和就业法案》中规定的，目前将在2025年12月31日后到期，届时将恢复到2018年前的豁免水平，即个人纳税人500万美元和已婚夫妇1000万美元，与2010年的通货膨胀挂钩。客户应考虑利用更高的豁免金额，并在预期日落时制定遗产规划策略。例如，您可能想要考虑为不可撤销信托提供资金，以便在这些较高的豁免金额仍然可用时使用它们。

与税款总额365，您的财务顾问可以将税务意识解决方案整合到您的投资计划中，以帮助您最大限度地减少投资组合中的税收影响。此外，如果您有复杂的税务规划需求，您的摩根士丹利财务顾问可以帮助您联系到美国各地领先的税务提供商的经验丰富的税务专家raybet炉石传说，以帮助您优化税务策略。

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