阿曼达:我不知道我们能否拥有体育馆、幼儿园和办公室几周前我们小屋里 充斥着数以百计的小东西
杰米阿曼达和她丈夫加文
加文市:我父母非常兴奋,但他们回苏格兰所以他们不会多来帮助 某些婴儿的东西
杰米:他们即将踏上一生之旅带着这个令人振奋的消息 意味着前方有大决策
加文市:我们喜欢自认为最小化,但现实是同时在家工作并生子,我们最少需要三个卧室和更多空间
杰米:目前两间卧室内,但很快需要更多空间加文和阿曼达在旧金山湾工作, 并不想移动太远 因为阿曼达的父母住近 并在未来几年内,他们认为需要买房子, 但他们不确定自己能或甚至想
加文市:当我们和父母讨论按揭之类事时, 他们总是想购房投资我不确定我是否同意与几十年前相比,这只是沉重的财政负担
阿曼达:我父母80年代在Bay区买东西时低得多, 你可以有蓝领工作, 并仍然过你的生活,旅行并有可支配收入现实今天大相径庭
杰米能够旅行 冒险 甚至提前退休 对Amanda和Gavin都很重要合并收入30万元大变化即将到来 他们想有一个金融计划准备
阿曼达:把孩子带入世界意味着思考育儿成本, 平衡我的净收入并想出哪些预算变化我们需要做, 令我们工作
加文市阿曼达和我实际上非常擅长通信 并常对事物持相同立场 开诚布公没有字典很难聊天
内向 :
杰米:这就是我们今天开始的地方Jamie Roo欢迎如何用我的钱做raybet炉石传说摩根斯坦利原创播客部分经验丰富的投资者其他人新与金融顾问合作。在这个节目中,你得到了前排座次听这些初始对话是什么样并获取一些问题的答案你可能有自己的问题。第一个孩子的到来往往促使人们开始重新思考你需要的一切更多空间你家庭预算需要拓展 包括大型项目如儿童保育 也包括所有小事如食品 服装和尿布这么多尿布
Amanda和Gavin等情侣想知道他们的积蓄是否足够,开房按揭时从何入手?万一其中一个突然无法工作呢
这些都是问题 Eric从Oakbrook伊利诺伊办事处得到很多Eric是财务顾问和高级组合管理主管记得有同样的问题 当他和他的妻子期望他们的长子
埃里克:我记得那些早期日,那些早期周,那些早期月,非常好并思考金融 并思考什么 即将改变
杰米:18年后Eric从专业角度向客户提供指导, 但也从个人经验看, 这有助于他处理冲突,
埃里克:我与情侣共事比非情侣多有目共睹 温和论调我肯定目睹了几乎像一场热战那样的感觉, 但我想说,在绝大多数那些案例中, 等到你工作通过时, 理解他们每个人都对彼此, 对钱的感受,然后你看着他们聚在一起 并设计出最合宜的长期计划 并全心全意旁观过程真奇特
杰米聚在一起规划 Gavin和Amanda今天在这里
对话方式 :
杰米第一 Amanda和Gavin 祝贺孩子这对于你们两个来说肯定都非常令人振奋对
阿曼达:兴奋、紧张和一切中间
杰米可理解性Eric知道今天想问的东西 并有多年金融顾问经验 和父母亲亲经验从此我任由他继承
埃里克:谢谢你Jamie加文 阿曼达幸会首先是响应Jaime的评论Congratulations.
加文市:谢谢兴高采烈
埃里克问题之一,我常问客户 这么多年是告诉我 点点什么让你晚上不眠
加文市:我真正感恩的是,我们非常努力地积存这是我人生中第一次 感觉像有坐垫万一出问题 万一我们中有人失职 或环境变换 我们那里有点安全网
阿曼达:这就是我所怀负的同样的焦虑感 使我夜不眠之计 并想知道, 说,如果我们中有人不高兴 作用或正在发生的事情, 挑战我们的孩子 并需要退步集中到那里如果我们要大投资 并失去安全网, 我们必须做出艰难决策
埃里克sure,bsolutely.上头提到的一个项目是,你希望并感到你需要搬进更大的地方等待你第一个孩子快到少说点目标
加文市空间也许是最大问题从字面上说,我们从家工作需要宁静空间做这件事, 并带孩子进屋, 我们需要另一个卧室有个非常实用的方面
阿曼达Umhm额外地说,我们生活在一个综合体中, 并有很棒的邻里, 但我们没有我们自己院子 供我们的孩子玩探索学习这也是我最优先处理的问题
埃里克:你是否有机会看一看这个区域,看房价对想拥有的房地产类型是多少?发现你所期望的物价吗
加文市:我想我们知道贝区费用会很高绝对如此可能我们有一些粘贴震荡 即我们想如果我们再往外移一点 物价会大幅下降我不认为我们真的体验过开始想关闭费和成本 上上上下,家庭字面成本和,我想哪里 我们得到一点点冷冻
阿曼达:是的并应用到月度预算中, 需要从生命中切除什么才能实现实战?和我们如何生活 同样的生活质量我们现在生活, 当我们加那些开销
埃里克:我从一位同事那里实际学习,我认为这是一个绝妙的点子,也许你有一个日期之夜,这是一个钱之夜,你花点时间谈财财目标我们开始谈点预算问题, 因为它真的不必太可怕
阿曼达:我们这个冬天坐下 并粗略地经历 逐行支付 6个月所以我们可以测试预算, 即我们现在应用 自三月
加文市:有很多银行对账单和信用卡对账单坐视不理, 只是想找出钱去向
埃里克:如果有什么惊喜, 任何东西你看并说, 哦天哪,我不知道我们 花那么多钱在那里
阿曼达大杂货店优先进餐健康 并努力工作周末我们常坐到后面送货 上头肯定有大额钱
加文市:是的很多钱花在食品上
埃里克:在我职业生涯中,我和一对情侣一起经历这一过程时,这并不少见, 半年后他们会回到我身边说,哦天哪,Eric,我们发现我们花的钱多得多, 举例说,吃得比我们想象的多, 对我们甚至无关紧要。我们甚至不真正关心这一点因为我们就是这么做的这就是习惯我们掉入思考预算编制技巧时,我个人认为这里没有对错答案
杰米Eric建议将预算划分为三大类第一类需求 诸如租金 公共事业 食品 汽车支付大约50%的预算第二类需求 提高生活质量的东西 可能是度假 音乐会票 或与兴趣相关费用给此类别30%其余为第三类,储蓄和投资并用它来还清债务 不讲理金融
百分数可能改变-事物浮出水面,似存大钱或投身于职业变换取决于你的独特环境,但这是一个思考预算的好框架
Gavin和Amanda下一个问题 即使用一切 储蓄和紧急基金 购买他们的家
加文市:我想最顶尖思想是我们应该量化 将积存投向首付款或是一个更好的判断调用 放下并保住按揭
埃里克趋势,我想有时会说, 大数留作首付,让我们立即投入所有, 这样我们就可以得到最低月支付, 最低按揭支付可能完全理解这一点两位都工作 依赖两位收入 完成家庭预算工作或因自身设计而改变或超出你控制范围改变的东西 留点钱支付那些费用是极其重要的
趋势可能是,让我们把所有这些都投入按揭, 但我真的鼓励你考虑 确定你有3个月,4个月,5个月值账单我相信它不单会为您提供经济安全我相信你会从中得到情感安慰 完全值得
加文市:真让我安心听到这个消息, 因为我觉得我们周围缺乏清晰度, 拖延存钱是愚蠢的事, 当我们可以更主动使用时, 可能永远不会发生, 但像听金融咨询员说有帮助一样
埃里克:从咨询角度讲,我所关心的是, 如果我看到客户投入全部钱, 他们没有现金支付短期需求不仅我思考压力 带你近段时间, 而且我还思考 如何脱轨其他目标被迫清算长期投资以满足短期需求吗
加文市:右
埃里克:你被迫外出申请17或18%利息的信用卡满足短期需求吗?现在你有另一个线项 预算,另一个担忧
加文市:是的避免螺旋下降, 但你提到,我想三四五个月 保存或像安慰区行业推荐
埃里克:没有对错回答好吧,让我收回那点错误答案是一无所有正确答案是,也许我们射最小值,但找到最舒适的东西顺便说一下,这可能改变, 现在当你开始你的家人, 你已经有了一个新的孩子来自然你可以说我们希望紧急基金更高点,没关系5年路程,10年路程, 完全可能改变没关系
加文市:这是有帮助的。所以有了这些信息,我认为帮助设置类似基准,这是我们绝对应该保留的资金量,我们应该从我们所考虑的任何首付中去掉,但后再产生更多关于如何实际选择按揭和首付长像的问题我觉得我有很多问题 关于这一点
埃里克:拓展这两个小点, 告诉我你在想什么
加文市:我把数字插进按揭计算器中,举个例子,它通常会从你可借到什么的角度来看待它?想到这一点时,我比较不担心我能借多少像, 期望什么是合理的月支付我宁可从我每月支付得起的开始 并升级思考变量时,像信用评分调整, 首付调整方式, 15年对30年对利率调整方式有这么多变量,我不知道从何开始
埃里克:我理解你现在有很多事要考虑第一步-你需要理解你每月安心花什么
开始与贷方对话 — — 贷方可能带回不同时间长度的报价、贷款和支付时间表 — — 我们可以整理并一起寻找从您的预算和您想实现的其他长期目标中最有意义的东西。
可能向您提供不同的选项, 并“ford”-但逐月降为舒适度, 并实现其他长期目标。
我真的,真的鼓励你注意数字, 但也注意周围的情感表面上说,让我们花时间做作业吧,让我们理解每一个程序-利弊-真正得到决策前需要的教育
加文市:那有帮助当你谈论联系多放贷者时,你向客户提供从何开始指导吗?因为我想超出我们的银行, 我有点失落喜欢 如何区分一比二
阿曼达:相同
埃里克大问题第一件事我想说的是 看看你已经拥有的关系有银行关系 银行理解你是谁 在某种程度上 他们理解你的财务问朋友 问同事 问那些知道自己的家 和经历这个过程的人 如果他们和贷方有关系
阿曼达:这是一个伟大的点并感到幸运的是,我有一个大网 贝区人民
加文市:是的,这是一个复杂过程, 但我想我们只需要 做一些腿工作前
杰米购物按揭可能非常重要房贷市场绝对不是一刀切不同的公司提供不同的产品,有些公司可能比另一些公司工作更好,视你的情况而定。
Eric推荐寻找现有关系指导金融咨询师也可以在这里做向导并深入解释探索各种贷款选项私人银行家随后扩展您的金融顾问关系,并在整个过程与您的金融顾问一起提供指导建议raybet炉石传说摩根斯坦利私人银行家可提供选项,包括固定利率按揭或可调整利率按揭,基于个人需求视你的独特状况而定,你也许能够通过使用中介账户中合条件证券作抵押来减少对家庭首付款的需求。
等Gavin和Amanda更深入地了解他们可能能得到什么后,他们将有更多信息帮助回答下一个问题
加文市:似乎从来没有完美时间 买房子像生孩子但现在感觉每件事情都不利于我们思考预算时,你建议我们何以将大局因素化
埃里克:你是否照我天哪的思路想 房地产市场现在就太贵了吗?等一等 令物价冷静一点 对我们有帮助吗
加文市:是的,有很多信息 关于利率上升,股市下降, 住宅市场只是一个泡泡每当我想到这一点时,我绝对会不知所措可能当它归结到我们个人预算时, 我只是想, 需要有人给我们硬事实 我们买不起房子
埃里克:我认为你将帮助解答问题 通过预算编制过程, 你将开始理解外出开店时,你可能意识到 有适合你需求的家庭 在价格范围, 并允许你感到自在 做出这一承诺可能你还发现,不,我的天哪, 我们真正,真正想要拥有的东西, 感觉像太延展我们也许我们需要等待一点点我个人不相信有任何羞耻感 而且我不认为你应该为按下点停键而感到抱歉
加文市:目前我们所处状况或许只是想再往前一点, 因为我们期望一个孩子, 正在围绕这个产生紧迫感, 而我们不一定非得遵守这一点。
埃里克完全正确产生许多急迫性my gosh,我们该怎么办?我们需要解决,但我不知道从你身上我感知 冲进决策最终不会引导你 实现你所期望的安慰和成功
加文市:你是否像通用指南一样,说明什么是按揭优支付或对每个人都不同?
埃里克:我感觉你可能是人 会引力更多 20%大拇指规则有一些缺陷需要考虑不足20%首付-似可提高您的贷款利率归根结底,让我们确保我们不做太多事,我们现在把余下金融生活, 其余金融计划推入不适区
加文市:那有帮助谢谢
阿曼达:它能松动压力感激不尽
杰米:
压力焦虑症说到他们的财源,这些词对人们大有裨益Gavin和Amanda初步对话仅仅是开始更详细金融计划 — — 专为他们制定 — — 将更深入地帮助他们减轻压力,并更安全地处理他们的处所和可能性
上下最后一个问题 关于他们的预算
加文市:近期内,有些事会改变预算 当我们思考育儿 并思考前所未有成本不知你如何建议我们 开始规划基于数字的预算 我们还不知道
埃里克问题之大, 而在你说话时, 我在想我第一个孩子所花的额外费用-尿布、汽车座椅、步车等我没有准备这是你应急积存的一部分,但计划一下,我建议目前多投入你的积存,以确保你为未知变化做好准备。我提到钱日期, 确定更多设置 在未来数月中预算不是您写过的东西,它会继续进化设置健康比值当前需求,并开始设置目标存取等小宝宝到来后 你可能发现你需要上下调整时间中,你将找到合适的位置, 并可以分配多余积存 应急基金或投资长期目标
阿曼达:右后退一步观察并调整成本后再做大决策 会对我们如何推进房地产市场大有影响
埃里克听来你花点时间做预算演练 实在是太棒了你只是不启动 完全未知花时间理解钱对你们俩的真正意义 帮助你思想周全 教育周全不仅是今天,不单是你下一年或第二年做这些决策, 而且还会考虑退休问题,例如,它会帮助你做好最佳准备
加文市:我想我们肯定有一些无眠夜晚前, 但我不认为它会比钱频繁
埃里克:好消息好消息
整理整理
杰米:你们两个做钱日期 听起来如此浪漫你怎么发现今天和Eric聊天的经验象你所期望的那样
阿曼达完全正确我期待它很久了这件事情我脑海和心底 估计去年向我展示它时,我很高兴能 捕捉到真正理解者
加文市:是的人际关系比预期要多得多我想这是奖励我, 我们实际上得谈点 生活和我们是谁 人,而不仅仅是数字 电子表格上
杰米Eric建议中哪部分真正突出你
阿曼达对我而言,这是关于没有特定放款人类型的部分,我们应该与多放款人对话并联系网络,找出同侪在做什么
加文市:是的有时我犹豫不决地联系朋友和家属处理这类事务, 因为每个人都有强烈的意见,他们总是非常不同,你不知道从何开始, 但有时你只听那些事然后自己做决定很高兴听到金融顾问也这么说
杰米where do you'll live
加文市:如果我展望一年未来, 基于这次对话,我想我们可能 仍然在这个公寓中, 但我想我们会走得更远 在我们规划中
阿曼达:我同意水晶球比幼稚园或至少学前班要多, 那时我们就能到达一个好地方, 在那里我们已经建房, 社区中, 并创建村庄供家庭使用
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加文市:这是伟大的感谢这个契机
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