有多余的钱来?这里有方法让你的钱为你工作现在,所以你可能会获得回报。
许多公司都提供某种形式的激励补偿作为整体薪酬包的一部分。事实上,85%的美国的公司在2018年支付了奖金,根据薪酬协会最近的一项调查,人力资源专业人员的一个协会。1许多这些公司也提供现货奖金和加薪在今年认识到良好的工作和激励员工继续推动的结果。
如果你足够幸运看到增加paycheck-whether通过奖金,提高或promotion-it可能非常容易这个额外的现金花在新的电子产品或有趣的假期,但在长期使用你的奖金,大局目标可能导致更大的长期的幸福。
你的额外补偿你该怎么做?从最基本的开始。集中在两个重要的目标:迎头赶上,出人头地。这里有五个方法让你的钱为你工作现在,所以你可能会获得回报。
1。偿还部分或全部未偿债务
如果你有债务,如学生贷款、汽车贷款和信用卡债务,奖金可以积极成为一个伟大的方式来解决。如果你的债务的利率高,把这件事放在首位。你支付的钱的利息成本随着时间的推移你数以千计。
2。考虑增加你的投资在你的401 (k)和其他退休账户透支
这是一件好事,为你公司的401 (k)或其他雇主提供的退休计划,充分利用任何可用的公司匹配。当你收到奖金或增加你的薪水,考虑增加你的贡献。最多的钱专家同意你今天拨出更多的钱,更好的准备你会从长远来看,由于递延税收增长潜力的力量。
还考虑透支其他退休计划,如传统个人退休账户(IRA)或罗斯IRA。有一些关键区别这两个设置之前,你应该了解一个或作出贡献:
- 收入限制:罗斯IRA,有一个收入上限(只有已婚夫妇共同申报修改调整后的总收益(东方三博士)低于198000美元,或与东方三博士一个人不到125000美元)有资格做出全面的贡献。2最大的年度贡献都占2021纳税年度是6000美元(或7000美元对那些在任何时候都是50岁或以上在纳税年度)。3
- 税收:基金在一个IRA递延纳税的增长潜力。贡献一个罗斯IRA是用税后的钱,所以你可以收回捐款免税,罚款任何时间(根据某些规则)。收益可以撤回联邦免税,罚款一次你59岁1/2或遇到的另一个指定分布事件和遇到了五年的需求。4
传统IRA,贡献可以扣除或非可减。5抵扣和收入的征税时收回。非可减贡献不是应税收益。提款的应税部分年龄59岁半之前可能会受到额外的10%的联邦税,除非例外适用。
Roth ira可能特别适合于千禧一代,开始他们的职业生涯,因为能力撤回贡献不征税或罚款,如果必要的。你应该与你的法律和税务顾问讨论在考虑你的选择。
3所示。导致储蓄或投资计划
如果你当前的财务状况是坚固的和你的债务控制,考虑你的新发现的现金投资于储蓄或投资计划,是用于一个长期目标,喜欢买房,但也可用于任何短期紧急情况。抵制诱惑,投资于一个特设的方式。而不是选择几个热门股票,跟随你的长期投资策略。与您的财务顾问,帮助减少波动通过多样化和在你的投资组合的资产配置策略。
4所示。保存在一个教育储蓄计划,比如529年的计划
的平均年成本学杂费私立四年制大学是49870美元在2019 - 2020学年,根据大学委员会。6这个费用每年都在持续上升,使得孩子的大学教育储蓄优先考虑的事情。
如果你的一个长期目标是送你的孩子去上大学,考虑分配你的一些新基金对一个储蓄计划,致力于覆盖这些费用。一个529年教育储蓄计划可以是一个优秀的大学储蓄车辆因为收入增加免税和取款时免税用于合格的教育费用。
5。投资你自己
如果你所有的必需品是和你的长期目标,考虑使用你的一些增强补偿来完成一个重要的短期目标。例如,如果你关注做出更健康的选择,您可能想要考虑投资在健身房的会员卡或健康组。如果你努力减缓你的生活方式,你可能想要书或者学习瑜伽去冥想。这种方式,你奖励自己工作做得好,而实现一个重要目标。
赚你的钱
收入和接受奖金,提高或提升的非常令人满意的,并且可以帮助你提高你的财务状况。你的财务顾问谈论钱如何帮助你实现未来的目标。
