退休规划中最难部分之一是启动开关并保存前雇主401k计划时,应自拍自拍作出智能决策,即使你不再从事该工作或计划很快离开。可你也可能不确定离任后如何处理你的401(k)
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改用雇主后,规则便于你继续投放延发的储蓄税,只要你不简单兑现即可。外扣除税前收入延后增长潜力的巨大收益外,还触发重罚泛泛地说,如果在591/2岁前从401k账户提取钱款,除所得税外,必须支付10%提前提取罚金分配
离任时通常有另外三种选项处理您的401(k):您可以离开前雇主计划内的资金(如果允许的话),转储资金到新雇主计划内(如果有,转存许可的话)或转存投投投投投投投投资公司个人退休帐户
下几个关键点供思考帮助确定合适的选择
- 新雇主提供与部分交费匹配的401(k)计划时,可考虑从旧计划滚动资产注入新计划翻转401k)新用人帮助避免退休计划无序扩展如果你不合并每项作业的计划, 最终你可能会有半打独立的退休帐户 职业生涯中, 很难判断你的积存是否步入正轨
- 可能想比较计划收费和投资选项比较收费,检查计划年度报告 和单个基金文档通常您可以通过401k提供商网站在线查找此信息
- 如果您不移换新工作并启动401k计划,你或可考虑开家IRA并滚动你的401k积存可选择开家IRA公司,两家公司都提供你所寻找的投资选项并可能提供建议多401(k)计划向参与者提供一些资源,但通常不强效投资决策与整体财富管理支持越大, 个人退休账户访问范围越广,
- 还有其他因素基于个人状况,您在做此决策前可能想加以考虑。每种选择都提供优劣条件,取决于您的具体事实和条件(包括您的经济需求、目的和目标)。滚动决策时应考虑的一些因素包括(除其他外)差异:(1)投资选项,(2)收费和开销,(3)服务,(4)免税提取,(5)债权人破产保护和法律判断保护,(6)规定最小分配量或RMDs,(7)雇主股税务处理和(8)计划贷款可用性(例如,IRAs不允许贷款,雇主合格退休计划可用性取决于计划条件)。选择哪个选项的决定复杂并必须考虑到您的全局财务图片获取知情决策时,您还应当与金融或税务咨询师讨论您的401(k)选项
翻401k, 或IRA或新公司计划, 可能需要点行政工作,两种情况都联系新计划提供商或投资公司 让他们知道你会从旧计划滚动资产接通老401k计划提供程序启动 合格分配新合格账号原401(k)计划提供商可发送支票寄送新托管人,并写上你的姓名,以确保它输入正确的账号
