了解年底前要采取的行动，以便在2023年开始走上正确的轨道。
随着秋天的到来，季节的变化是一个以新的视角重新审视你的财务计划的理想时机。问问自己:今年还有哪些目标需要完成?在2023年，你想追求哪些目标?
对于你的财务来说，在2022年的最后几个月，你可以采取一些措施来帮助自己在2023年及以后取得成功。
重新配置资产
年底是重新审视你的投资策略和资产配置的好时机，以确保你的投资组合仍然在股票、固定收益、现金和其他资产类别中进行了适合你的目标和风险承受能力的分配。在不确定时期，主动管理策略(投资组合经理旨在发现潜在的表现优异者并管理风险)的表现可能优于跟踪指数的被动投资策略。(投资不能直接投资于市场指数。)
计划你的纳税申报单
无论你是否生活在高税收的州，都要考虑如何最大限度地减少税收对你投资组合的影响，从而帮助你积累和维持你的财富。例如，考虑到不同类型账户纳税方式的差异，具有税务意识的资产定位策略可能有助于提高税后回报。而且，对于应税账户，一种被称为税收损失收获的策略可以帮助最大限度地减少资本利得所欠的税款。
如果你还没有这样做，考虑全额资助你的雇主赞助的退休计划，比如401(k)计划，因为你的贡献可以在税前的基础上进行。到2022年，你可以通过你的401(k)计划节省高达20,500美元，50岁或以上的人还有高达6,500美元的额外缴费。此外，在2022纳税年度，你可以在个人退休账户(IRA)中节省高达6,000美元，如果你年龄在50岁或以上，还可以额外节省1,000美元。1
更新遗产计划
投资者可能需要考虑定期更新他们的遗嘱和其他遗产规划文件。年终是回顾过去一年给你的家庭带来的变化的好时机，也是回顾你的整体遗产计划的好时机，以确保它仍然反映了你的情况和目标。
那些计划向家庭成员赠送经济礼物的人应该记住，2022年的年度赠与税免税限额为1.6万美元(夫妇为3.2万美元)，并希望在年底前完成这些礼物。虽然到2022年，个人的联邦遗产税免税额上升到1206万美元，但各州的免税额往往较低。考虑到这一点，你今天可能想和家人分享一些遗产，以帮助他们解决自己的财务问题。你可能想要考虑的想法包括设立信托和捐赠，以减少你的整体遗产税负担，并通过信托为家庭成员提供教育费用529年计划或者直接捐赠给一个机构。
考虑有影响力的投资
年底也是检查你的投资组合是否符合你的个人价值观的好时机。对于关注气候变化、性别平等和受教育机会等问题的投资者来说，投资于在环境、社会和治理最佳实践方面领先的公司，可以帮助他们寻求获得正的财务回报，同时也能推动他们所关心的问题发生积极的变化。
计划你的慈善和节日捐赠
在节日期间，许多人都感受到通过慈善来回馈社会的召唤。当你制定你的捐赠计划时，你还需要决定你是想要给现金、有价证券，还是通过你的志愿者时间的礼物。
另一个回馈的选择是捐助国向基金在帮助你支持你最喜欢的事业的同时，它还提供了潜在的税收优惠。如果你更认真地想创建一个更实质性的结构和承诺，你可能会考虑一个家庭基金会，让你的家庭成员也参与慈善事业
在给你清单上的每个人买礼物之前，首先考虑制定一个年终支出预算，同时也要考虑到你想要给的服务提供商和生活中特殊的人的节日奖金。
与你的摩根士丹利财务顾问讨论你raybet炉石传说的年终计划。
