确定你需要为舒适的退休生活存多少钱是很重要的。以下是401(k)退休计划的三种策略。
由于医疗保健的新进步和对更好的健康习惯的关注，预期寿命继续延长。更长的寿命通常意味着更多的退休时间，可能持续30年或更长时间。
多少钱才够舒适的退休生活?美国国税局建议，一旦你告别了固定的薪水，你需要现在年收入的80%来帮助维持你的生活质量。1当你考虑到社会保障局每月支付的平均福利金额为1177美元时，我们许多人可能需要增加我们的储蓄。2
如何帮助最大化你的401(k)计划
为退休储蓄最简单、最有效的方法之一就是加入公司的401(k)计划。401(k)计划允许你在每个支付期自动将一部分工资推迟到退休账户，同时有可能减少你今年的税收。但你从401(k)计划中得到的好处最大吗?
以下是401(k)退休计划的三种策略。
1.找到匹配
你的雇主是否为你的401(k)计划提供相应的供款?如果是的话，找出你需要存多少钱才有资格参加比赛。最常见的匹配公式是，每节省一美元，就有50美分，最高可达工资的6%。这类计划的员工需要向401(k)计划贡献至少6%的工资，以获得最大可能的401(k)匹配。
在401(k)计划中存入工资的6%，并获得3%的匹配收入，这意味着你在每个支付期存入相当于你工资9%的金额用于退休。例如，一个工人年收入75,000美元，这意味着每年的401(k)缴费4,500美元，再加上另外2,250美元的雇主缴费。这种匹配是一种强大的激励——基本上是公司“免费”的钱——将帮助你更接近你的退休储蓄目标。
如果你的雇主目前没有提供相应的供款，定期为你的计划供款仍然是有意义的，原因有三个:
- 还有税收优势。在传统的401(k)计划中，你的缴款不计入你当年的总收入，从而降低了你的应税收入(尽管你必须为分配纳税)。
- 你的钱可能会延税增长。如果你在储蓄账户或经纪账户中有收入，你必须在年底为所赚的利息、股息或其他收入纳税。在401(k)计划中，你的收入会回滚到该计划中，在你提取之前不会作为收入列在纳税申报单上。因此，你的账户余额有可能增长得更快。
- 你存款的利息是复利．这就是401(k)计划如此强大的原因。你在401(k)计划账户中收到的任何利息、股息或其他收入都会被再投资，所以你的原始本金收入加上401(k)计划账户中获得的利息、股息或其他收入的额外收入。从短期来看，收益可能看起来很小。但随着时间的推移，你会体验到更大的效果
2.提高你的延期率
利用公司配对可以帮助你从雇主那里获得有价值的贡献，但这可能还不够。许多401(k)计划提供者建议在你的职业生涯中每年至少储蓄10%。3.但是，401(k)计划的平均缴款率接近6%。4
如果你不能在职业生涯初期将工资的10%到15%存起来，那么随着时间的推移，逐步提高延迟支付的比例。一个聪明的策略是每次加薪或奖金时都提高你的401(k)延期支付率。这能让你在不减少税后收入的情况下存更多钱。
另一种提高储蓄率的方法是每年提高1个百分点的延期利率。一些公司提供自动增值功能，只需简单地点击一个方框，就能定期提高你的储蓄率;其他公司要求您手动进行此更改。
回顾你的贡献金额的好时机是在年初，当你仔细查看其他福利选举，如医疗和牙科保险，因为你为这些福利投入的金额将对你的薪水产生影响。另一个重新审视你贡献金额的好时机是当你获得额外的报酬时，无论是通过加薪、升职还是奖金。
3.考虑最大化你的退休计划供款
到2022年，你可以为401(k)计划贡献的最大金额是20,500美元。如果你年龄在50岁以上，你就有资格再缴纳最多6,500美元的“补缴”——401(k)计划最多可能缴纳27,000美元。5
当你最大限度地支付传统的401(k)计划缴款时，你不仅为退休储蓄了更多的钱，而且由于你的应税收入会降低，你当年的税收也可能会减少。这是因为对401(k)计划的所有传统缴款都是在提现时征税，而不是在缴款时征税。
要在2022年最大化你的401(k)计划，你首先需要计算你的年收入的百分比，合计为20,500美元(如果你是49岁或更年轻)或27,000美元(如果你是50岁或更年长)。例如，一名年收入14万美元的42岁员工需要向401(k)计划缴纳约14.6%的工资，才能在2022年达到最高。确保在你获得加薪或奖金后调整你的延迟率，以避免超过401(k)缴费限额。
为退休精明储蓄
无论你是即将退休还是刚刚开始你的职业生涯，为未来几年存钱总是正确的时机。实施这些简单的401(k)退休计划将帮助你为退休岁月积累更多的钱，同时有助于减少你当年支付的税款。当你考虑这些想法时，重要的是与你的财务顾问合作，以帮助确保你实施的策略与其他投资决策相一致，这样你所有的资产就会一起工作，以实现你的短期和长期目标。
