M Word博客:
金钱与千禧一代

让我们深入探讨千禧一代和他们“不老”的婴儿潮一代父母面临的金钱问题，以及他们如何更好地就这些问题进行沟通。

在经历了10年的牛市(截至2020年2月，这是美国历史上最长的一次没有20%或更多回调的牛市)之后，无论年龄大小的个人都开始质疑牛市将持续多久，以及当低迷最终到来时，他们应该如何为低迷做好准备．在本轮经济衰退之前，婴儿潮一代就担心市场下跌会对他们未来的收入产生影响，因为他们将继续步入退休年龄，并担心面临通货膨胀和医疗支出增加的风险。考虑到延长寿命的统计数据，他们担心拥有足够的钱，同时继续照顾有需要的家庭成员。

如今，随着新冠肺炎危机和经济低迷，两代人的担忧都加剧了。

然而，千禧一代现在不太关心退休问题，他们现在想知道不久的将来利率和房价会是什么样子，以及这次经济衰退会对他们结婚、买房、创业和养家的能力产生什么影响。这可能是两代人解决这些问题的好时机，与顾问和彼此进行有意义的对话。

谈论金钱，或让“金钱说话”不是一件容易的事情。正如我在之前的博客中所写的，“我强烈建议你弄清楚你的具体情况，决定需要解决什么话题，需要进行什么对话，以及如何最好地处理它们。”根据我多年的财务顾问实践，确定你需要讨论的过渡和主题是我的五步过程的第一步，这是上一篇博客的主题。第二步，也就是我们在这篇博客中讨论的重点，就是找出妨碍你们进行重要谈话的因素。理解为什么你的家人不和你谈钱，对于解决问题和成功地度过每一个人生转折是至关重要的。

在我看来，围绕生活事件的“金钱万能”就像莎士比亚的戏剧。表面上有明显的戏剧性和冲突，来自特定的情况和环境。还有一些隐藏的元素——表面之下的隐蔽因素和文本中的潜台词——使对话和戏剧成为史诗。在财务状况(上升或下降)、婚姻、生子、退休、年迈的父母和转移资产等人生转折期间谈论金钱已经足够困难了，因为每种情况都有内在的戏剧性。当你加上隐藏的因素，控制和信任的问题，家庭成员的角色，健康问题，性别差异，进化行为模式，个人气质和态度，年龄，家族史和文化，谈钱是一个相当艰巨的挑战。

让我们来研究一下其中的一些元素。大多数家庭都在处理控制提出诸如“谁拥有它，我们如何与那个人合作，让他放弃?”与之并列的是大的信任“我可以信任谁来做重要的财务决定?”还有就是没有人愿意讨论的健康问题，以及每个人在家庭中扮演的不同角色。显然，从这批因素中，你想要发现玩家，问题是什么，家庭成员应该扮演什么角色，以及最终如何最好地处理和管理个性和问题(这是步骤3-5的主题)。但在表面之下还有一些更主观、隐蔽和情绪化的因素:性别、DNA、个人气质、家族史、年龄等。

性别在如何谈论金钱方面扮演着重要的角色，因为男性和女性在做财务决定和管理金钱的方式上存在着真正的差异。男性倾向于围绕退休目标做计划，而女性在做计划时本能地考虑对家庭的财务影响。女性也更保守，在投资策略上考虑长远，而男性则倾向于短期投资，承担更高的风险。两性之间沟通和解决分歧的方式非常不同。这些差异会造成冲突，使财务决策和对话更具挑战性。全球30多项研究证实，理解和识别家庭中基于大脑的差异，对于制定行动计划、有效沟通和执行有关金钱问题的计划至关重要。

家族历史也会告诉人们如何处理金钱问题。每个人的每一次谈话都带着她或他独特的家族史，根植于几代人的经历。许多人都有过去未解决的情感或心理问题，当他们发现自己陷入困境时，这些问题就会浮出水面。实际上，你可以画出一个金钱克，看看获取、使用和管理金钱的模式。试着看看你的家庭和你的另一半的模式，看看你是否没有看到真正的有形的差异，这些差异是你们家庭金钱冲突的核心。

我的最后一个因素——年龄——可能是与千禧一代打交道时最相关的因素。通常情况下，你不会对65岁的妈妈、30岁的姐姐或25岁的女朋友用同样的方式说话。这仅仅是因为你与他们的不同关系，在金钱方面，以及一般的通信技术方面。想想1946年至1964年出生的婴儿潮一代和1981年至2000年出生的千禧一代，他们在二战后的经济繁荣时期长大，“每个家庭都有房子，每个车库都有一辆车”，他们对金钱的看法有多不同。他们早期和后期的成长经历包括科伦拜、9/11、卡特里娜飓风、经济全球化和两次重大经济衰退:2000年的科技泡沫破灭和2008-2009年的大衰退。他们的性格要谨慎得多，对机构不信任。由于他们与技术的亲密关系，他们往往更适应技术在他们生活中的各种形式。最后，基于生活经历和教育水平，他们对金钱的词汇也有很大的不同。

所以，在给你介绍了“理解内心的风景”(或阻碍谈话的隐藏的情感因素)之后，我希望你已经准备好思考影响你的家庭对待金钱和金钱谈话的方法的因素，甚至可以考虑进入下一步，即“准备是至关重要的”，或为谈话做准备。考虑到两代人目前面临的经济和健康问题，现在是时候了。在我的下一篇博客中，我们将讨论如何提前思考并为参与者和议程做好准备，这样无论你在哪个过渡阶段，你都可以进行成功的对话。到目前为止，已经成功地驾驭了市场和决策，也许是时候重新考虑在当前环境和未来的财务计划中你面临的下一个决定了。

作者简介

Lori设计了她的实践，以帮助客户跟上他们生活中的变化步伐，有时间反映和满足安全，生活方式和遗产问题。与她的团队和摩根士丹利的专业人士一起，她担任客户的个人首席财务官。raybet炉石传说萨克勒集团选择与有限数量的客户合作，他们可以对这些客户产生有意义的影响。

Lori拥有三个不同寻常的职位:注册财务规划师、注册投资管理分析师^®，以及家族财富总监。作为公认的思想领袖，Lori发表了许多文章和书籍，包括“M字:每个家庭都需要的金钱谈话”和“M字日记:如何进行金钱谈话”。她还在纽约市创建并主持了一个受欢迎的广播节目。

她在密歇根大学(University of Michigan)以优异成绩获得学士学位，并在德克萨斯大学(University of Texas)获得营销和金融硕士学位。她也是一名认可的(非执业)注册会计师，也是新泽西州注册会计师协会的成员。raybet炉石传说摩根士丹利任命Lori为区域和国家金融顾问委员会成员，并任命她为另类投资总监。2017年，《福布斯》杂志将Lori评为美国前200名女性财富顾问之一，然后将她选为2018年美国最佳州内财富顾问之一。