许多投资者在去年股市和债券历史熊市场中投资组合遭受痛苦损失现在,随着衰退风险增长, 战略家相信更多经济和市场动荡可能前行
管理您的财富
最近波动使得检查当前退休计划的重要性确认你正在实现投资目标的正轨上即使是大市场继续反弹 2022低点, 你会想确认 你自己的投资表现 与期望一致更何况,如果你没有跟上交费或偏离计划, 你会想看它如何影响你的状况
金融顾问可能帮助你重回正轨公积金或投资策略小微微变换 可能大有帮助实现目标离家出走转角偶数修改计划帮助你跨端线,即使市场条件不完全合作做得比预想的还好吗保护未来市场波动
六步退职计划检验可能有用 包括金融顾问如何帮助你按需调整计划
- 确定你站在哪里查查你存入金额是否与你需要退休的金额同步(有误差幅度)。咨询金融顾问或在线多计算器帮助并,一些投资咨询账号自动通知你 未实现目标存取多项前职退职账户后,知道站址可能比本职难财务顾问或可帮助你合并退职账户
- 离轨查寻原因存多少你计划最大化对雇主赞助的退休计划或个人退休账号(IRA)的交费退休增加时你需要多少钱?万一您的投资表现不佳 金融顾问建议你改变资产分配策略 或你选择的具体投资如果您的投资不至少与基准一致,您的金融顾问可参照原创投资原理审查最新研究。 假设查出后,最好延缓修改,因为追逐顶级表现者可能不好决策。
- 决策重回正轨这可能包括复习目标,例如延长时间跨度直到你退休或减少你计划退休时所花的钱数可能意味着创建反映金融计划退休者倾向于在退休后少花钱表示你可能比想的准备得更好这可能还意味着组合风险增加,尽管只有在仔细考虑风险容度后才能增加风险最难为情的选项小于所有三种中的一种, 使任何一个变异的大小小化咨询金融顾问也许能帮助你确定实现目标的明确路径
- 利用提高回报方法而不放大风险这些策略可包括减税选项,例如 "收入平滑并减税收割.保险也可以起作用长期护理,人寿保险并年金可能有可能增强你的退休计划 因为他们税务处理和风险缓解特征策略复杂 财务顾问或能帮助你实施
- 提高你的收入来源快速退休时,需要从所有收入来源中获取最大收入可包括策略要求社会安全传统养老基金支付方式并视情帮助您获取或最大化租房收入可靠收入来源不足以满足大部分需求时, 金融顾问建议你增加更多面向收入的投资, 诸如股息支付股或债券等。
- 评估你计划的风险级别.运行这些步骤并意识到你目标在几年内退休并留有空余空间,你的金融顾问可建议你考虑降低组合风险量。
查你的退休计划不单意味着确认你存足够的钱并意味着帮助确保 积存你辛苦工作金融顾问或许能帮助
