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退休的解决方案 2022年7月27日
退休计划管理:需要设置和管理一个退休计划
有很多原因为你的员工提供一个退休计划,推进公司的商业利益,使用税收抵免来控制成本,并创建一个有吸引力的工作文化。但您可能想知道如果你有时间和知识有效地管理一个退休计划。让我们看看什么是需要的,什么时要考虑选择一个退休计划提供者。

受托责任:理解你的退休计划的关键责任

受托责任是法律的说法,一个个体,团体或实体必须在一个单独的个体的最佳利益,组织或实体。例如,上市公司有信托责任员工的代表。

联邦政府强加的规则是为了确保雇主或帮助管理受托责任的退休计划坚持。例如,参与者必须接受一个总结计划描述,解释了一个计划如何运作,以及对他们的投资绩效季度报表,平衡和归属信息。现在让我们概述的三类应用这些规则。

ERISA和为什么它是重要的是什么?

1974年的雇员退休收入保障法案》,或写,是员工必须遵守的监管框架,以保护员工的利益在创建和管理他们的退休计划。三个联邦机构,包括国税局,执行规则。

汽车公司导致ERISA的流逝?

Studebaker。1963年该公司破产时,其养老金计划资金不足、剥夺Studebaker员工

影响员工的三个管理类别

雇主提供退休计划叫做计划赞助商。退休计划受托责任计划发起人负责分为三大类:

1

投资

  • 选择的投资选择
  • 评估正在进行的计划资产的性能
2

政府

  • 选择计划类型
  • 建立计划的操作结构
  • 执行行政登记的参与者和分散支付等功能
3

员工敬业度

  • 提供所需员工计划文档
  • 帮助指导员工做决定最适合最大化的结果

选择和管理的投资选择

的第一个步骤提供一个新的退休计划是确定的投资选择,包括什么。这需要选择投资类型,评估风险概况,并确保资金多样化足以满足ERISA规定。一旦被选中的选项,他们需要被监控,以确保他们的表现继续满足计划要求。

雇主可以选择承担不同程度的负责这项工作,处理自己所有,选择与金融专业的建议,或者将所有选择的职责分配给一个投资经理。在所有的类别,雇主的受托责任至少是消息灵通的计划要求,任何监管要求更新。

你不需要开车,但你需要知道这个计划到哪里去了。

计划赞助,选择和管理计划的资产可以是压倒性的,尤其是当你一天的重点是确保你的员工有什么他们需要成功。可能会带来好处和摩根士丹利财务顾问谈谈他们的方法可以帮助选择和监测计raybet炉石传说划资产计划发展的所有阶段。

创建和管理计划

每个公司都是不同的,包括目标和原因他们提供一个退休计划。创建一个自定义计划旨在将针在你的业务目标可以是有益的,在长期内削减成本。

一旦创建,许多管理任务可以由一个人在你的组织,如行政助理。法术well-drafted计划出个人可以而且应该执行的活动。这些职责包括招收员工,贡献与工资相结合,使得分布等。有实例的任务会被执行到这里需要更多的监管,例如,当ERISA的行动需要解释的要求。

当管理一个退休计划,拥有正确的指导,依靠可以帮助规避不确定性,缓解忧虑,并提供业务增长的战略优势。raybet炉石传说摩根士丹利(Morgan Stanley)在工作中有一个广泛的供应商网络可以执行管理任务你否则可能假设。摩根raybet炉石传说士丹利(Morgan Stanley)财务顾问可以帮助评估正在进行的计划需求,提出相关的解决方案。

员工敬业度和参与

401 (k)计划成功,员工必须参与和贡献。他们这样做,他们必须有足够的计划,了解他们的投资选择的信息,他们的帐户持有和参与的机会。

ERISA沟通有一定的强制性最低标准,如提供的准确表示计划资产和发行定期更新参与者关于性能。赞助的计划,你的义务是确保所有必要的及时通信管理,和员工获得他们所需要的信息和资源做出审慎的决定对他们的退休储蓄。

员工敬业度是最具挑战性的一个正在进行的任务计划赞助商。幸运的是,其他人可以在这里的援助。选择一个计划提供者曾访问教育和资源为员工在他们的退休旅行的所有阶段可以帮助推动参与计划的整个生命周期。

剪贴板
退休计划供应商清单

在评估供应商为你的退休计划,这些问题可以帮助您正确地理解它们如何帮助管理需求。

  • 计划投资选择怎么样
  • 我负责选择投资吗?
  • 计划投资多久了?
  • 你结合工资吗?
  • 多久你将会见我公司审查计划的性能?
  • 年终报告过程是什么?
  • 如何简化计划设置过程?
  • 你能帮我找到一个recordkeeper处理计划管理吗?
  • 后我要做计划是建立?
  • 如何帮助员工登记?
  • 什么类型的教育对你提供我的员工退休计划?

正确的提供者都可以有很大的改变

401 (k)计划管理可以全职工作。从方案设计到投资管理和员工接触,有很多需要考虑。然而,你不需要独自做到这一点。摩根士丹利raybet炉石传说(Morgan Stanley)财务顾问可以帮助建立一个解决方案旨在简化创建和管理一个退休计划的工作。对于任何这种类型的重大决定,我们建议您咨询您的法律和税务顾问作为这个过程的一部分。

更多的故事

当摩根士丹raybet炉石传说利美邦公司,其附属公司和摩根士丹利(Morgan Stanley)财务顾问和私人财富顾问(总的来说,“摩根士丹利(Morgan Stanley)”)提供投资建议”关于退休或福利福利计划账户,个人退休账户或Coverdell教育储蓄账户(“退休帐户”)、摩根士丹利(Morgan Stanley)是一个“受托人”这些术语下定义雇员退休收入保障法案》1974年修订的(“写”),和/或1986年《国内税收法典》(“代码”),如适用。摩根士丹利raybet炉石传说(Morgan Stanley)提供投资教育时,需要主动的基础上订单或者不提供投资建议,摩根士丹利(Morgan Stanley)将不会被视为一个“受托人”写和/或代码。更多信息关于摩根士丹利(Morgan Stanley)的角色对raybet炉石传说一个退休账户,请访问m.stc-vega.com/disclosures/dol。税法是复杂的,可能发生变化。raybet炉石传说摩根士丹利(Morgan Stanley)不提供税收和法律建议。鼓励个人咨询他们的税收和法律顾问(a)建立退休帐户之前,和(b)对任何潜在的税,ERISA及相关后果的任何投资或其他事务对退休帐户。

©摩raybet炉石传说根士丹利(Morgan Stanley)在工作中服务由摩根士丹利美邦LLC提供SIPC成员及其同伙,摩根士丹利(Morgan Stanley)的全资子公司。

CRC # 4789023 (06/2022)

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